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董骏:监管可以框出互联网金融行业风险底线 把劣币剔除在外

本文来源于财经网 2016-03-22 17:26:57 我要评论(0
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【财经网讯】“互联网金融的点对点交易模式,因为进入成本太低容易成为欺诈的载体,避免风险一方面需要用技术创新,另一方面需要行业底线监管。用监管框架框出底线,把劣币框在外面。”3月22日,积木盒子CEO董骏在2016博鳌亚洲论坛“互联网金融:痛并成长着”分论坛上作出上述表示。

对于互联网金融企业利用大数据等互联网技术提升风控能力的路径,传统金融机构不乏质疑和排斥,对此,董骏强调,科技金融和既有金融体系完全没有冲突,每一块科技创新都可以附着在传统金融机构之中。

董骏举例,比如金融资产的定价,完全可以通过技术来降低其操作成本,提高其风险溢价的有效性,从而服务更广大的人群,比如把财富管理私人银行服务提供给中产阶级深指小白客户,这就说所谓的普惠金融。

以下为董骏对话实录:

主持人:P2P作为互联网金融的代表,最近几个月从监管政策到舆论环境以及投资者态度,都发生了很大的变化。导致这种局面出现的主要原因是什么?如何最大限度地避免一放就乱、一抓就死的情况在互联网金融领域里出现?

董骏:刚才谢教授提到P2P是一种交易模式,我认为其实到今天互联网金融虽然涵盖一个很大的领域,但是它的交易模式本身吸引了太多的眼球。而点对点的交易模式不仅仅用在金融里头,但是一用到金融里头它就特别容易发生问题,比如进入成本太低可能容易成为欺诈的载体。

下一步如何避免这样的风险有两点,除了这个交易模式本身,大家开始看看到底一个P2P或者是互联网金融平台它后面是什么。我们现在看到的,如何用技术去降低传统金融的交易成本有一个很大的空间。

第二,从监管的层面来说,现在整个监管对行业有越来越多的了解,提出了非常切合实际的底线。通过这个底线监管可以刨除一些特别大的风险。一个是通过深度寻找后台的创新,特别是技术上的创新,真真实实降低金融交易的成本。第二用监管框架框出一些底线,把劣币框在外面。

主持人:传统金融机构的有些人对互联网负面评论最集中的一点,就是你们的风控不行,说你们的风险管理远远不如我传统金融机构,说你们这帮人就是风控技术、风控手段、贷款都不行。我们跟他说大数据、分散化,通过网络技术,他们说,再怎么做也跟我们传统金融的大量数据集中、人工分析是没法比的。我现在的问题是,你们在风险控制问题上是如何做得不错的?这是目前最有争议的,好多抨击互联网金融的点。

董骏:在这个时点谈这个问题也是比较关键的,过渡关注互联网线上交易的功能已经翻过去了,在这种情况下其实并没有解决根本的问题,包括资产荒的问题。现在很多互联网公司,甚至是以科技为基础的公司,它们更多开发风控技术,比如美国CapitalOne,每个月贷款金额几十亿美金,但是它后台没有审批人员。如果在技术上做深度挖掘和创新,风控其实是一个最终可以解决的问题,而且世界上已经有非常成功的案例。

主持人:你们再预测一下,科技金融的发展将来对你们业务发展带来的好处?因为最近有两个人,一个是FinancialTimes的经济学家,他认为科技金融的发展必然颠覆现在的传统金融。另一个是比尔·盖茨最近也认为将来解决普惠金融、解决低收入老百姓的金融服务问题,也得依靠互联网。我的问题是,随着科技金融的发展,你们给大家讲一下你们的展望?

董骏:虽然从微观来看好像技术的发展跟传统金融机构有一些对冲,因为落实到具体的业务上,落实到具体的操作机构上,可能会有一些市场份额的移动。但是长久来看,其实科技金融完全没有跟既有金融有冲突。无论是刚才我们一直在讨论的信贷层面,金融化、数据化肯定有很大的发展空间,而且适时说的财富管理方面,90年代马克提出的资产配置,实际上现在已经可以被计算机很好地实现了,这样就可以把私人银行的服务提供给中产阶级甚至是小白,能够把他们的财富管理得更好一些。每一块的创新都可以附着到既有的金融机构身上

新华社记者提问:今天的问题是痛并成长着,看到有e租宝“两会”之间P2P参与被定义为首付配资,一行三会提到下一步要成立互联网监管协会,下一步如何看待互联网金融从野蛮成长生长到有序生长,中国的互联网金融如何真正落实到普惠上?

董骏:刚才谈到一个话题,怎么解决资产荒,就是这些公司怎么去服务人群。传统金融机构肯定是顺着人群里高大上的客户服务,不管是从理财、接待的角度都是以大的客户为主。通过科技如何把这种服务以极低的成本提供给更小的客户,其实是一个可见的前景。在座的同行都在做很小的贷款,而且在后台都是通过数据和科技的创新去降低它的服务成本。

最后在结构上稍微说一下,一个金融资产的定价很简单,就是无风险的利息,它的操作成本和风险溢价,通过技术可以降低它的操作成本是毋庸置疑的,因为是用系统来做的。第二通过技术可以降低或者提高风险溢价的有效性,这都可以服务大的人群,就是所谓的普惠

(编辑:daisongyang)
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