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韩学渊:互联网金融最重要是反欺诈 坏帐70%由欺诈形成

本文来源于财经网 2016-03-23 10:33:00 我要评论(0
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【财经网讯】“ 国内P2P公司、P2B公司借贷基本上打分的值很低,通过率很高,所以导致大概的坏帐率都在15%以上,互联网金融最重要的是反欺诈,因为坏帐70%是由欺诈形成的。 ”,3月23日,汉富控股董事长、诺远资产董事长兼首席执行官韩学渊在2016博鳌亚洲论坛"财经诺远早餐会"上表示。

韩学渊指出,在互联网金融大的范畴之内, 出问题的还是在网贷层面,网络的信贷方面出问题是最多的.

以下为韩学渊发言实录:

韩学渊:大家早上好!借咱们《财经》的平台很荣幸能请到各位,今天我们的主题是财富管理风险治理与监管,我想跟大家分享一下我在互联网金融领域中的一些认识和观点。

在这里面我们给到一个数据,去年大概有这么多家公司出现问题,这是一个历史数据了,持续的还在出现问题,就在我们的网贷征求意见稿的过程中,还有最近这段时间各大机构包括银行包括公安系统的管制下,还有大量的P2P公司在倒闭,比较明显的代表就是e租宝。实际上在互联网金融的创新过程中,出现了很多问题,当然互联网金融也是一个很大的概念,包括支付、包括网贷,包括股权众筹,包括保险、在线保险,这些都是互联网金融。

出问题的还是在网贷层面,就是在互联网金融大的范畴之内,网络的信贷方面出问题是最多的,在这方面我分享一下自己的观点。在网贷的层面上主要有几类公司,第一个叫资管代销,就是我们现在看到比较多的P2B的模式,就是由多个自然人投向一个底部资产,这种平台有几个特征,第一个是底部资产来自于基金管理、资管平台、信托计划还有担保公司的标的物。第二,渠道费1—3%利润低,线上推广成本高,难于盈利,靠VC基金投入支撑发展,第三就是这种平台的风险完全是外露,底部资产的来源主要是靠外部机构,风险主要由外部机构提供一些管控。第四,我给它总结一下,这种P2B互联网金融平台实际上就是一个没有牌照的类集合信托的线上模式。

这种东西我觉得有几个问题,实际上互联网金融本质上是一个金融,这时候它是个类信托计划的平台,我们能想得到的,目前信托公司的日子都很难过,因为信托公司这两年也是资产慌,他们上面所代销的产品,最好的底部资产主要集中在国有企业,国有企业的这些底部资产的盈利又很难满足线上投资人的诉求,另外证券市场是一些优质的底部资产,这些底部资产无法公开在线上进行发售,因为涉及到一些关连交易等问题。

第一类的资产平台,我们认为目前它是一个类信托模式,就是盈利能力是值得考量的。为什么出现那么多的跑路公司?如果VC、PE的资金不能持续跟进,要么就倒闭,要么就跑路,因为它没有清晰的赢利模式,就相当于线上的金融公司,而我们线下的金融公司都很难活下去,因为房地产的底部资产没了,我们矿业的底部资产没了,我们证券市场去年上半年的杠杆底部资产也没了,这种情况下信托公司本身就有问题,那么线上的信托公司更难活下去,这是我跟大家分享的第一个观点。

第二个,还有一种网贷的平台叫P2P,个人对个人的,完全是个人对个人的。现在目前的特征是这种平台的底部资产获取跟国外的不太一样,它们还是在线下获取,就是说在线下通过自己的门店获得债券,把它放在线上进行销售,这个时候就会出现一个问题,就是完全依赖于线下门店。第二个特征就是说目前P2P在线上没有成熟的风控模型,我都是从实操角度去讲。从M1—M3预期值超过15%,另外就是我们个人信贷P2P的模式无法获得银行的征信报告,没有征信报告很难对它进行评估,出现坏帐之后,这个人的不良记录又没有接口上传到银行的征信体系里去,目前这也是一个特征。另外P2P借贷的一个特征就是很容易形成资金值。

第三类就是比较好的,基于互联网交易场景的接待,这三种模式都是指的网贷的模式,这样的一些公司主要集中在像阿里、京东、腾讯这样的公司,它有一定的交易场景,这时候通过做大数据做风险控制,它是一个闭环的体系,这种情况下可以获得一些信息,但是一个问题来了,这样的公司会面临巨大的资金压力,跟我们银行的管理以及保险公司的资产管理是一样的,阿里最大的时候达到五千多亿,要管理起来是很难的一个事情,所以说它是一个类银行的线上模式,这个相对的难点也是资产管理规模过大。

(图)这是我看到lendingclub的数据,大概的通过率10%这样的情况下接近于4%的坏帐率,这种情况下为什么出现跑路公司?我们现在国内P2P公司、P2B公司,基本上打分的值很低,通过率很高,所以导致大概的坏帐率都在15%以上,现在我们互联网金融在网贷领域的数据是这样的,而lendingclub是这样的数据。

(图)这是正在应用的互联网金融的措施。

互联网金融最重要的是反欺诈,因为坏帐70%是由欺诈形成的,我分享了一个观点,在反欺诈领域的研究,有没有特别好的决策引擎以及风控的策略。最后介绍一下我们公司,主要是以资产管理,大概在四百亿左右,目前我们还有自己的诺远家族办公室,大概三百亿左右,还有小诺理财、在线,还有我们的征信系统,我们是以资产管理、私人银行、互联网金融以及个人征信为主的公司,谢谢各位!

(编辑:wangxu)
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