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许罗德:财富管理应坚持行稳致远

本文来源于财经网 2016-06-05 17:09:00 我要评论(0
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【财经网讯】由青岛市人民政府主办,《财经》、《财经》智库承办的2016青岛•中国财富论坛,于6月3日-5日在青岛举行,主题为“全球视野下的财富管理趋势”。

中国银行副行长许罗德4日在论坛上发言,以下为文字实录:

财富管理应坚持行稳致远

当前我们国家财富管理所处的阶段和呈现的状态,就好比处于青春期的年轻人。青春期的年轻人发育特别快,充满活力,朝气蓬勃,但是也容易冲动,容易躁动,甚至盲动。现在财富管理所处的阶段和青春期年轻人的特点高度相似。一个人如果在青春期出了问题,他的人生可能不会圆满。中国的财富管理处在和人的青春期一样的阶段,如果把握不好,未来可能不会实现很好的发展。

近年来,由于供给的推动、需求的拉动、政策的驱动,财富管理发展非常快。2015年底,按照大资管的口径,各财富管理机构管理的客户金融资产约为93万亿元。是GDP的1.4倍,近三年每年增长50%。现在的财富管理呈现出几个特点:一是机构多元化,银行、证券、保险、基金等机构,线上线下方方面面都在做财富管理;二是产品越来越丰富,银行系的产品一年至少有两万个;三是客户的普惠化,财富的管理不仅仅是针对中产阶级以上的群体,其服务的客户是普惠化的。

但目前的财富管理由于方方面面的原因,像青春期的孩子出现了一些状况。一方面机构增长过快,一些业务发展很激进,反映出一些机构自我风险管理能力差,业务底线思维不够。另一方面一些产品杠杆过高,造成资金空转,没有到实体经济里面,有些业务的边界比较模糊,容易形成监管套利。

财富管理应该有的基本理念中,最重要的是行稳致远。当下我们的财富管理走行稳致远的路,要跟上供给侧结构性改革的节奏,把资金引向有效供给的领域,对先进制造业、创新性企业、先进服务业进行有效对接。供给侧结构性改革追求有效供给,理财资金和这种有效供给要结合起来,这是要把握的基本思路。同时,财富管理还要满足跨境金融的需要,现在我国的企业和个人“走出去”,客户配置境外资产的需求越来越大。特别是在人民币国际化的大背景下,要提高配置人民币跨境资产的能力。我们国家金融市场发展得越来越好,在金融市场里面有很多资金的需求,但是金融市场最终也要为实体经济服务,无论是直接的还是间接的,这个理念绝对不能动摇。

人们的财富管理需求永远是无止境的,投资者希望投资的效益越高越好,投资机构希望规模越大越好。如果出现失控,两方面叠加的话,就不仅仅是空转的问题了。所以财富管理一定要稳健,一定要和当下经济发展的阶段紧密结合起来,不能超过这个阶段,更不能和这个阶段相悖。要有守住风险底线的能力,财富管理机构应该有风险控制能力,行业应该有自律机制,监管部门应该有有效监管的手段,通过这样,实现财富管理的风险管理。

商业银行在财富管理中应该发挥基石的作用,其优势在于:一是专业经营的优势,无论是宏观分析,信贷服务,包括金融市场的各种交易等方面都有它特有的优势,是行业的领跑者;二是风险控制的能力,银行就是经营风险,风险控制能力非常强,能够在资产管理方面发挥它的优势;三是综合服务的优势,现在银行是一个综合性的平台,有多元化经营的优势。

当前商业银行在做重要的转型,由做信贷的机构转型成信贷和资产管理并重的机构。推进转型的原因,就是因为现在财富管理的需求非常强烈。这种需求主要源于两个方面:一是现在人们的财富意识在增强。原来的居民财富放在银行作为储蓄,现在认为财富不仅是储蓄,还要追求投资,应该有更高的回报。二是财富投向非常多,我们给财富投资提供了很多的渠道,包括资本市场,还可以对接企业。这种驱动是财富管理快速增长极其重要的原因。现在财富意识在觉醒,财富投资的市场给产品带来了更多的渠道、市场和需求。在这两个方面的综合作用下产生了这种高速发展的效应。

目前中国的财富管理发展到一个非常关键的阶段。我们要坚持行稳致远的理念,不急功近利,不拔苗助长,不断提高我国财富管理的水平。

(编辑:wenjing)
关键字: 许罗德 财富管理
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