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吴高林:美国财富管理行业正处于剧烈的转型之中

本文来源于财经网 2016-06-05 18:30:00 我要评论(0
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财经网讯“美国财富管理行业,现在正经历着剧烈的转型之中,主要的原因是2008年的金融危机。自从危机之后,这个趋势正在加剧。但危机之后出现了一些新的财富管理的模式”,6月5日,美中商业协会执行副主席吴高林在“2016青岛•中国财富论坛”上如此表示。

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美中商业协会执行副主席吴高林

金融危机带来了新的挑战,吴高林认为客户的满意度现在已经达到了最低值。他坦言,财富管理行业,现在出现了一系列的挑战,其中包括客户行为的变化,顾问的移动方向的变化和名誉的变化,所以必须关注客户的体验。第二,必须重新审视市场的细分化,根据每一个市场细分提供新的价值。第三,提供新的服务。

以下为发言实录:

吴高林:很荣幸参加青岛的中国财富论坛。今天讲美国金融危机之后出现的一些新的财富管理的模式。美国财富管理行业,现在正经历着剧烈的转型之中,主要的原因是2008年的金融危机。资产正在流失给独立和自主的渠道。危机之后,这个趋势正在加剧。

金融危机给我们带来了新的挑战,那就是满意度现在已经到达历史最低值。客户关注透明度和低风险、低收益的产品,这样使我们公司的收入也下降了。另外,银行和经济的整合,也带来了新的挑战,就是如何创造一个真正集成化的体验。未来我们面对三个挑战:第一是顾问和公司如何重新获得客户的信任?第二,在一个整合的金融机构的世界中,顾问的角色是什么样的。第三,我们财富管理的运营模式如何精细化和规模化,这样才能够鼓励竞争和提高增长。这些问题的答案,是我们新的时期增长的必要条件。北美现在在高净值市场方面一直增长,全球的平均值是7%,北美是8.4%,欧洲是4.4%,亚太是8.1%,中东非洲是10.8%,拉美是5.9%。

目前我们面临着有一些主要的大的趋势,第一个就是客户的行为发生了转变,第二个是顾问的流动方向发生转变,第三个是对我们盈利率方面的压力。随着资产收益慢慢偏向于更加安全的产品,更加关注于透明度,客户的满意度达到历史的最低值。而在顾问这方面,他们逐渐转移到了那些更加独立自主的机构。同时,针对高净值人群的竞争越来越激烈。在资产类别和定价方面的改变,其中包括监管方面的改变,为我们带来了越来越大盈利率方面的压力。

我们的财富管理行业,现在出现了一系列的挑战,其中包括客户行为的变化。所以我们必须关注客户的体验。第二,必须重新审视市场的细分化,根据每一个市场细分提供新的价值。第三,提供新的服务。

吴高林:我想信任是任何基础设施的一个基石,任何金融服务的基石,因为没有信任,客户可能不会再来找你,可能不会再给你业务。据我所知,中国人在这方面很有创造力,很多的投资人都会被这些创新的金融机制所吸引。所以要得到投资人的信任是非常重要的。青岛,我想这里有一个很大的优势,因为它传统上是一个文化的胜地,是一个孔孟文化的地方,有长期的儒家思想,还有一个家族的概念。大家也知道我们从小被教导要诚实,要有这种金融的资产管理的公司或者是中心在青岛建立起来,青岛这里有非常好的基础的。

但是与此同时,我们说到这种信任的水平,如果比较一下美国公司和中国的公司,我想绝大多数中国的公司,是在标准线以下的。我可以看到这样一些不同的情况,美国和中国,可以说美国有更加严格的监管和更好的法律治理机制。

中国是一个新兴的行业,对中国来说,法律条款还没有被制定出来,所以有很多的创新人员想出了很多的法子来骗投资者。就像刚才我提到的信任,这是任何基础设施的基础,可以没有摩天大楼,但是必须要有信任。你的家人好友是愿意给你钱信任你,如果没有信任,哪怕这个楼建得再高、再好,大家也不会来这里。谢谢。

吴高林:我想说两句,最重要是放松监管,使中国居民可以海外投资,使用外国的金融产品,如果这一点做不到,就不是双向的,只是单向的财富管理了。只能是来自中国外的投资者来投资中国,所以这在中央政府的肩上,这是一个沉重的负担,一旦放松监管的话,那么就会巨大的市场流动性,双方都想要借这个机会来进行财富管理。美中商业协会是非盈利的组织,我们推动业务交流,同时也增进双方的友谊和了解,我们非常的愿意帮助中国的金融机构去海外,同时我们也很高兴来将海外的金融巨头介绍给中国来。

吴高林:在全世界有一个比较大的投资,一般来说价值都是低估的,很多人也不是特别关心,这就是知识产权。我在知识产权估值和正确化方面已经工作了20年。如果金融机构能够和IP的机构合作,那么我们就可以创造出很好的产品。就会有长久的收益流,您觉得这样如何?

吴高林:我说的是很多金融机构,并不是说这个领域是比较冷门的领域。几年前,有人尝试将IP产品证券化,把它切成几个单元,把它卖出去。很困难,所以他们就不做了。每一个单位的价格,它的波动性是很大的。有的时候会超过数百倍,所以我们必须要好的风险管理机制,来很好利用我们的财富,我们的知识产权的财富,我们有很多非常好的IP,比如说现在有一些创新的停车的设施,比如说车进停车库的时候,就能够通过机器把你运到你汽车某一个位置上,很省空间。这是一种创新,然后华为有很多好的IP,我们也可以利用他们。如果金融机构对这些感兴趣的话,希望能够将这些IP做成金融产品,这是很有潜力的市场,我在这方面工作了很长时间了,但是成功倒并不多。谢谢。(完)

由青岛市人民政府主办,《财经》、《财经》智库承办的“2016青岛•中国财富论坛”,于6月3日-5日在青岛举行,主题为“全球视野下的财富管理趋势”。

(嘉宾观点据现场发言整理,未经发言人本人确认)

(编辑:xunannan)
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