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曹伟:居民换汇热情非常高 过去一年换汇量相当于前十年总和

本文来源于财经网 2016-11-17 23:23:00 我要评论(0
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中国建设银行总行个人金融部副总经理曹伟

财经网讯 “目前从整个趋势看,人民币从年初到现在有相对比较大的一个贬值,现在居民的换汇的热情比较高。整个银行的存款,外币性银行存款从建行角度来说,基本上过去年一年的换汇总量超过我们以前将近十年的总量。”11月17日,中国建设银行总行个人金融部副总经理曹伟在“《财经》年会2017:预测与战略”上如此表示。

曹伟指出,目前美元投资产品跟人民币投资产品收益率差距也比较大。不管人民币是否贬值,随着中国人慢慢富起来之后,财富积攒之后,财富风险分散的考虑这种趋势刚刚开始。

未来的公募基金各方面也会出现较大的变化。曹伟表示,银行在销售基金有一个概念,就是说中国散户不具备专业能力,应该把钱交给专业机构去帮你打理,收益一定会比自己投资要好。但是实际上这么些年专业机构是不是真正做到这些。

机构投资者跟散户最大的区别是什么?曹伟认为有两点:

第一,如果企业信息是真实的反映情况,他通过专业的能力,把这些企业中最好的,最有前途的企业,性价比最好的企业挖掘出来,来跟企业一块挣这块钱。

第二点来说,如果有这么一个前提的话,我感觉到作为我是销售机构的,老百姓通过公募基金才能获得长久的收益。今年我们银行主要最大的一个想法就是说做资产配置这块,就是银行要把客户的资产,根据他的风险偏好进行一个合理的资产配置,然后再找一个合适的窗口期,我提出叫资产配置的窗口期,来替他进行配置资产,这是我们银行专业一定要做到的。年初的时候我记得我讲话的时候,当时我说了两大资产可以配置,当时股市比现在还低,黄金也是1100多美金。

以下为曹伟发言实录:

曹伟:刚才因为也是时间有限,刚才等于是汪老跟戴老都是我们的前辈,我属于晚辈了,主持人就由于时间所限,把一些主要想说的一些观点跟大家简单的沟通一下。首先我想就主持人的问题做一个回应,确实应该说目前从整个大趋势看,人民币从年初到现在有了一个相对比较大的一个贬值,现在居民的整个从银行角度来说换汇的热情比较高,整个银行的存款,外币性银行存款从建行角度来说,我们基本上从去年一年可以说是老百姓换汇的整个总量超过我们前年将近十年的总量,确实量比较大。确实大家感受到了人民币有一个相对贬值的趋势,大家纷纷把它换成美元来做。联系也面临一个问题,就是说换成美元之后,目前美元投资产品跟人民币投资产品它的收益率又有一个比较大的差距。美元作为银行来说目前做的理财,所谓美元理财大概年化也就1%点多,这个估计是基本国外也是这么做的,现在银行虽然理财下降了,现在还在3.5-4之间,这个差距,所以就让居民来说也很纠结,用人民币持有投资回报率基价会高一些,美元这块做回报率又上不去,因此这一块居民也有非常纠结的一个状态。

从居民角度来说来进行资产配置的需求应该还是比较大的,陈总作为基金公司来说他们也能感觉到,基本上现在各家投资基地的QD额度都是满了,很多私下的投资机构说我卖的话最好卖个1%、2%,我都卖出去就能拿到2%的回报。所以这个市场对于资产配置的需求非常大。当然老百姓有很多方式进行资产配置的渠道,有的人通过某些方式挪到国外投资于地产,还有些就是通过我们正当的QD的投资渠道对国外进行投资。对于这块来说,我认为中国老百姓的资产的全球化的配置,我感觉到目前应该说是不管人民币贬值还是不贬值,我觉得随着中国人慢慢富起来之后,财富积攒了之后,他的财富风险分散的考虑这种趋势还是一直在的,而且目前还是刚刚开始,这是我对这方面的一个基础认识。

关于基金这一块,资产配置,今天是财富管理的问题。我感觉到这几年,在今年年初的时候,我记得应该是中国基金报在深圳,我跟陈总也都参会了,当时也是一个小范围座谈会,我代表消费者发表了一些言论,引起了一些想法。实际上我的感觉就是说目前中国整个大资本市场,我觉得正在发生一个非常深刻的变化,未来的公募基金各方面的方向也会出现一个比较大的变化。前一段时间我专门特别认真的拜读了戴老的著作,他写了台湾多少年之前的整个股市变化情况,大家可以读一下戴老的书,基本上是大陆的经历是台湾的一个翻版,大家可以认真研究一下。走到今天之后,中国的资本市场到底往哪儿去,实际上不管是资本市场还是公募基金这一块,都面临一个很大的困惑。刚才陈总把我们整个的中国公募基金的结构跟大家说了,就是我们真正的权益类的整个基金占的比例,公募基金占7%,公募基金最核心的管理资产能力在于它的股票型的公募基金投资能力,为什么这么多年了一直没有获得一个长足的发展?这说明市场在用脚来投票,就是现在这块我们作为建行来说我们也是客户也在反思问题,就是说我们原来都是说我们在销售基金有一个概念,就是说中国都是散户,你不要往股票里再投钱,因为你不具备专业能力,那么你应该把钱交给专业机构去帮你打理,你的收益一定会比你投资要好。但是实际上这么一些年专业机构是不是真正做到这些。

但是实际上我感觉到这也是面临的一个大的困境,实际上这么多年的中国资本市场的这种过渡到今天,我觉得特别是最近的整个国家的证券监管政策发生了很大的一个变化,跟原来台湾的变化也是类似的。原来基本上都是一个在二级市场是一个机构跟散户的一个搏杀的市场,一些做庄的人,一些散户,做庄的这些大户像个猎手似的,散户就是猎物,通过拉高打低来进行一个搏杀的市场。应该说在这么多年很多挣了钱的一些机构,他们挣的谁的钱?挣的是散户的钱,这个市场我觉得是无法维持下去的。未来回顾历史,实际上真正两块人是真正挣钱了,一个是一级市场的人,二级市场的一些所谓的做庄的大户,庄家是挣钱的。那么这个市场如果是这么做下去的话,以后是没有人更多的人进入这个资金市场的话,是无法做大做强的。

所以说中国未来的整个一个转型,我也再看中国最近的政策转型,就是说整个基金也好、股市也好,挣谁的钱?首先我个人认为是要挣企业的钱,钱从哪里来?从立业本身的利润中来,从企业的成长中来,不是在二级市场低息高抛,那只是解决流动性的问题,解决不了钱的来源问题。因此我觉得首先要做到股市的长期发展,第一点一定要把整个的上市公司的质量要做实,质量做实的核心问题,实际上我特别同意戴老说的要建立一个好的机制,这个机制不是说我们只能让最好的公司上市,让差点的公司不上市,而是要建立一个公平透明的机制,就是你公司好也好,不好也好,你必须充分的揭示公司的内在信息,形成对等。坏公司可以上市,我就告诉你我是怎么烂的一个公司,你认为我的公司有价值你就可以花钱买,而不是说替投资者好像来把道关似的,信息透明就可以。所有公司把他所有真实的情况如实的反映到整个市场中来,市场根据每个人对他真实信息的一种研判,来认为他值不值那么多钱,首先我觉得这个信息的公平这是最核心最核心的东西,有了这一块之后,才有机构投资者的生存的余地,机构投资者跟散户最大的区别是什么?他有对企业的分析跟研究能力。

第一,如果企业信息是真实的反映情况,他通过专业的能力,把这些企业中最好的,最有前途的企业,性价比最好的企业挖掘出来,来跟企业一块挣这块钱,这是我觉得企业的一块。

第二点来说,如果有这么一个前提的话,我感觉到作为我是销售机构的,老百姓通过公募基金才能获得长久的收益。今年我们银行主要最大的一个想法就是说做资产配置这块,就是银行要把客户的资产,根据他的风险偏好进行一个合理的资产配置,然后再找一个合适的窗口期,我提出叫资产配置的窗口期,来替他进行配置资产,这是我们银行专业一定要做到的。年初的时候我记得我讲话的时候,当时我说了两大资产可以配置,当时股市比现在还低,黄金也是1100多美金。

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