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黄金老:金融科技在财富管理领域效果发挥比较一般

本文来源于财经网 2017-06-18 11:50:00 我要评论(0
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苏宁银行董事长 黄金老

财经网讯】“金融科技在财富管理这个领域,到目前为止,它的效果发挥得还比较一般。”6月18日,苏宁银行董事长黄金老在2017青岛·中国财富论坛上表示。

他指出,智能投顾就是金融科技在财富管理领域的应用。这个领域的应用,也有很多实践,比如这方面美国做得更好一些,美国现在有很多创业型的智能投顾公司。它的主体都是分析看看,比如说某一支股票看它在历史上哪些因素使得它的价格发生变动。

在中国国内,目前我们对投资顾问借助科技应用,实际是电商的模式,就是比价,谁的价格最低,就放在最前面。

除此之外,现在市场也出现了很多,以智能投顾为名的专业投资顾问公司,从现在来看,主要还是做一种风险的判断,把你自己的一些财务行为,在这个模型里面跑一跑,然后看你是一个什么样的,是风险激进型还是风险规避型,最后推荐一些组合。应该说还是比较简单的。

以下为苏宁银行董事长黄金老发言实录:

黄金老:感谢论坛给我提供这么好的一个机会,金融科技和财富管理,这两个关系确实是一个很新的题目。所以今天我想有两个理解:一是介绍一下金融科技在财富管理行业应用的状况,第二个我们一起探讨一下为什么金融科技在财富管理这个领域,到目前为止,它的效果发挥得还比较一般,这个可能需要大家思考。

金融科技这几年发展得很快,它有几块:一是身份识别,这个应用在今天相当成熟了,特别在中国。今天各类指纹识别、虹膜识别、人脸识别,都广泛应用了。第二块是大数据风控,今天应用得也非常广泛。今天越来越的个人贷款,都通过数据风控进行决策。现在已经把大数据风控,从个人贷款开始应用到小微、小小微企业的风控。接下来到发展到中等企业的风控。数据风控也应用比较成熟了。第三在精准营销这个领域。这个领域因为本质上是一个搜索,搜索到最合适的客户,给他推销最精准的产品。精准营销是互联网的强项,因为互联网最初是由搜索发展起来的,所以它非常擅长。所以今天各大网站,只要有一个理财类的产品,或者有一次点击没有购买,平台就会打电话,问你为什么没有购买,这个搜索是非常完善的。在精准营销这个领域,应该说也是相当好的。

第三个领域,就是我们今天谈的智能投顾,智能投顾就是金融科技在财富管理领域的应用。这个领域的应用,也有很多实践,比如这方面美国做得更好一些,美国现在有很多创业型的智能投顾公司。它的主体都是分析看看,比如说某一支股票看它在历史上哪些因素使得它的价格发生变动。我再搜索今天各种数据,各种信息、各种事件,在未来会给它产生什么变化,就变得简单。在中国国内,目前我们对投资顾问借助科技应用,一个应用最多的是比价,比如说我专门有很多网站来比较各个银行理财产品的收益,谁家最高。还有专门的网站来比较各个保险产品,比如车险、财产险,谁最优惠,还有比较贷款。所以这个模式,实际是电商的模式,就是比价,谁的价格最低,就放在最前面。我们金融把它拿过来,最后携程、去哪儿,做的原理是一样的,就是比谁的机票渠道最低,哪个住宿价格最低。这些网站也是一样的,比较谁的价格最优惠,或者谁的价值最高。

除此之外,现在市场也出现了很多,以智能投顾为名的专业投资顾问公司,从现在来看,主要还是做一种风险的判断,把你自己的一些财务行为,在这个模型里面跑一跑,然后看你是一个什么样的,是风险激进型还是风险规避型,最后推荐一些组合。应该说还是比较简单的。

这是第一个方面,智能投顾的发展是一个初期。第二,为什么在财富管理领域里应用比较慢一点,这值得探讨,在我们国家还是很明显,比如说我们数据风控做得不错了,这个领域为什么慢呢?我想首先与我们的客观市场有关。智能投顾,帮助富裕的投资人进行投资决策。大家想我们富裕的投资人,需不需要你来给他做这个决策?大家知道,要回顾我们国家十多年以来的财富市场,它是比较简单的。像我们曾经有过几次投资股票的热潮,也有几个投资股票基金的热潮,也经历过投资外汇的热潮,投资黄金的热潮,也有投资理财产品,投资信托产品的热潮。还有投资房地产的热潮,一直持续到今天。我们这几年基本处于不断的变化,但是还是比较清晰的一种状况。

我记得在2007年的时候,那时候我还在中国银行,在王行长手下工作的时候,我也参与了这项工作,那时候就研究了全球27个国家,三种投资品,一种是房地产不动产,一种是定期存款,还有一种是股票。在这27个国家,40年来的收益率情况,结果发现在成熟市场,投资股票从长期看是最合理的投资。对新兴市场国家,最合理的投资是不动产,对所有的国家,投资定期存款都是收益回报比较低的一种投资。中国也完全符合这个规律,所以这些年来看,可能投资房地产还是最合适的投资,投资股票因为波动性太大,而且没有一个并购行为的发生。

所以这样一来,大家在这些年的投资顾问,它的作用基本上,无论是券商的,还是商业银行,这个投资顾问的作用始终没有发挥出来,大家是以销售理财产品为主的一种模式,而不需要或者没有多的分析市场。这是从整体上,可能宏观上有存在这样一个问题。

第二,在我们的各种投资品中,如果股票市场很发达,那么自然对投资顾问的需求就非常的火热。所以我们也看到,股市如果比较好的时候,各种小报都会充斥各种理财的讲座,如果一旦股市冷下来,讲座就少了,消失了。投资股票市场是投资的一个核心领域,我们这个股票市场从这些年来看,它好的时候比较少,多数时候是比较弱的,所以它又制约了投资顾问市场的发展。你说从个人来讲,投资房地产市场,最核心的不是选择房地产,而是怎么从银行借到钱,只要能借到钱,就可以投资。

所以在这样一个情况下,我觉得我们今天可投资的产品比较少的情况下,制约了作用的发挥,这是第一个因素。第二个因素,因为毕竟互联网金融,它首要是小众市场,五千块钱以内的投资人,我给你提供支付、提供,像余额宝这样的发展起来了。但是更多需要投资顾问。所以互联网是非常非常小的普惠,但是投资顾问,还是稍稍高一点,我想这两点是制约了智能投顾的应用。

当然我想,因为中小投资者,它同样需要投资顾问,所以今天我们相信,接下来在信息服务类的投资顾问还是需要的,比如说如果对每个个体投资人来讲,我们知道消费升级概念,是今年好的股票概念,我想投,但哪些与消费升级概念有关?就需要智能投顾平台和网站提供支持。这块咨询类的,我觉得还是有很大的市场空间发展。这是我的两点理解,谢谢大家。

【作者:徐高 (编辑:xunannan)
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