初明锋:呼吁各级法院简化金融纠纷案件的诉讼程序,提高诉讼效率

本文来源 财经新媒体 2017-11-30 15:33:51 我要评论(0
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“借这个机会呼吁各级法院对金融纠纷案件适当的简化诉讼程序,降低诉讼成本,提高诉讼效率,这是一个方面。同时能否考虑在一个更高的层面,比如说国家的司法层面,统一将地方的这类资产管理公司列入破产案件的管理名单,为处置不良资产,化解金融风险提供更大的支持。”11月30日,山东省金融工作办公室副主任初明锋在“《财经》年会2018:预测与战略”上如此表示。

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山东省金融工作办公室副主任 初明锋

从行政管理的角度,如何来防控金融风险呢?初明锋谈到几点:一是构建多方联动的风险处置工作机制。明确各级党委政府的主要负责同志,担当风险处置的第一责任人,构建起信息互通,舆情引导,责任落实这样的运行机制,形成省市县三级联动,政监金企四方协调配合的工作机制。

二是防范化解不同金融风险。针对企业的流动性风险,按照重点风险企业,一般风险企业,潜在风险企业来划分不同的风险类型,因企而异,分类施策,逐个来制定化解方案。

三是丰富市场化的组织措施,着力解决企业的续贷难题,引入市场化运营机制。在山东全省各市以及一部分县都建立了企业转贷的应急机制,同时下大力气来构建政府性、政策性的融资担保体系。以发展市级10亿元,县级3亿元的融资担保为抓手,推动做大做强,为化解担保圈的风险提供征信支持。

四是进一步加快优化生态环境,开展打击恶意逃避金融债务的专项行动,促进金企互信合作,重筑金融市场的信用基石。

以下为初明锋发言实录:

初明锋:刚才主持人也讲的很清楚,在目前我们这个经济发展阶段,在整个市场经济体系当中,处置不良资产是一个绕不过去的问题,如何更或的更有效的去处置不良资产,各个国家,各个地区的做法也不一样。在我们国家恐怕政府的作用是绕不过去的,可能体现的还会更明显一些。今天借这个机会非常高兴跟各界的朋友一块探讨一下这方面市场机制如何充分发挥作用。同时也如何因地制宜的发挥好政府的作用,行政的作用。

就山东来讲,大家可能也关注到了,这两年受经济增速放缓,产业结构深入的调整,一些因素的影响,山东金融风险发生了不稳定性。我们也不得不在风险的防控方面花费更多的力气。积累了一些经验,但是也还有很多艰难困苦需要我们去克服。我们怎么做得呢?先把这方面的情况给大家介绍一下。

一个方面就是构建多方联动的风险处置工作机制。

金融风险的处置,我们深切的感受是要发挥市场这只无形的手的作用,但是恐怕现阶段在我们这样一个环境里面,更重要的是发挥好政府这只看得见的手的作用。非常重要,我们的体会是这样。为此我们在省一级组建了专门的工作班子,市县两级也都做了相应的安排,明确各级党委政府的主要负责同志,你要当风险处置的第一责任人,那么构建起信息互通,舆情引导,责任落实这样一些运行机制,形成省市县三级联动,政监金企四方协调配合的工作机制。

第二方面是防范化解不同金融风险。

不同金融风险诱发的机理,形成的路径各不相同,必须针对企业的流动性风险,我们按照重点风险企业,一般风险企业,潜在风险企业来划分不同的风险类型,风险等级,坚持因企而异,分类施策,逐个来制定化解方案。像重点各个领域,比如大大小小的担保圈,还有企业的债券兑付,以及一些上市公司的问题,社会面的非法集资的问题,根据他们的不同情况,不同特点进行逐一摸排,建立工作台账,落实分类基础设施,进行消耗管理、动态管理。特别是针对我们省比较突出的担保圈的风险化解工作,领导企业结合自己的风险情况,灵活运用不同方式,阻断担保圈和担保链,防止风险蔓延和扩散。

第三方面就是丰富市场化的组织措施,着力解决企业的续贷难题,引入市场化运营机制。

基本上在山东现在全省各市以及一部分县都建立了企业转贷的应急机制,同时我们下大力气来构建政府性、政策性的融资担保体系,这也是中央政府提倡的。以发展市级10亿元,县级3亿元的融资担保为抓手,推动做大做强,为化解担保圈的风险提供征信支持。但是这里面现在也面临很大的难题,就是政府出资的融资担保公司专业能力如何?风控水平如何?如果是资本金过快的消耗,也发挥不了它的作用。

另外我们着力的发挥专业化机构平台的功能,现在建立了两个省级金融资产管理公司,一个是我们省财政和各市财政共同出资的现在资本金达到了100亿,同时我们山东重点的类金融机构跟中英通(音)合作组建了另外一个也达到了100亿资金。还有金融资产交易中心来开展不良资产流转业务,也在逐渐的发挥更大的作用。

第四方面就是进一步加快优化生态环境,开展打击恶意逃避金融债务的专项行动,促进金企互信合作,重筑金融市场的信用基石。

因为金融市场没有信用一切都无从谈起。大家可能也都注意到了在全国率先建立起了地方金融监管体系,这也是这次全国金融工作会议提出来的,要加强和完善地方金融监管。山东从2014年开始,就已经建立起了地方的金融监管体系,省市县三级中央让我们管的那些金融业态的监管,同时配合驻地的中央金融监管部门来开展,主要由他们来进行一些监管工作。

我们还制定出台了全国第一部到现在也是唯一的一部省级的地方金融法规,这个说法可能有的同事有疑问,说不对,上海也有,我们这个是含有地方金融监管内容的,上海是一个促进条例,同时另外深圳我们山东的青岛也都有,他们大体上都是一种促进条例,我们是一种含有发展和监管两方面内容的山东省地方金融条例。从去年7月1号开始实施,这样也初步为我们地方的金融发展和风险防控提供了法治的保障。

刚才我主要给大家汇报的就是我们从行政管理的角度如何来防控金融风险,加大对金融风险的处置力度,从市场的角度来讲等一下各位专业的人士还要讲更深入细致的一些见解和做法,我在这里也是大体汇报一下我们山东的工作开展情况。

金融资产管理公司是处置不良资产的专业化机构,在我们新一轮的经济去杠杆和化解金融风险当中具有不可替代的作用。从全国来看大体上目前已经初步形成了4+2+N+银行系这样一个多元化的发展之路。

4大家都知道,四大资产管理公司。

2就是银监会允许每个省设两家地方的金融资产管理公司,山东已经组建了两家,其实山东还有一家就是在青岛,因为他是计划单列市,他们自己也单独组建了一家。

N就是各地没有拿到银监会核准文书的也可以叫做未持牌的资产管理公司,主要是来承接4和2他们不大好处理的或者处理效率偏低的这样一些不良资产,他们大体上是借助4和2的通道。

银行系主要就是商业银行的全资子公司,专门来负责本行的现在还没有开展多少的债转股业务。

地方金融资产管理公司是地方领域的生力军,自去年我省先后设立了三家,一个是山东省金融资产管理股份有限公司,还有一个山东省泰和资产管理有限公司,还有就是青岛市资产管理有限责任公司,这三家注册资本分别是101.1亿,100亿和30亿,其中山东省金融资产管理公司应该是目前国内资本实力最强,发展最快的地方资产管理公司之一。截止到今年10月底,这家公司累计投资是265.17亿,收购的不良资产合计达到了938.86亿,完成处置是498.82亿,现在收回的现金是148.28亿,这个公司应该说发展的还比较顺利,业绩也不错。

总结起来,目前我认为有几点经验可以给大家借鉴或者是参考。

一是跟地方政府建立了非常紧密的合作关系,这其实也是我一开始讲的,我们现在市场的运行远远还是优于政府的。这样有利于深入掌握当地的金融状况和风险企业的真实情况,并在土地的收储变现,追偿金融债务等方面,合理的利用行政力量,使无效的资产变成有效的资产,低价值的资产变成高价值的资产,提高银行的授偿率和不良资产的回收率。山东省金融资产管理股份有限公司充分体现了和地方政府的良好合作关系。通过国有平台参与,通过合作来处置不良资产,在化解地方金融风险的同时,地方政府还可以在处置的盈利当中得到一些分成。如果是在某一个市设立分公司他还有一些税收的收益,从而能够较好的实现风险共担,互利共赢。在经营的模式上主要是与地方政府合作,推进各市一台一金,就是一个平台,一个基金,平台是不良资产的收储平台,基金就是企业的重组发展基金。同时积极向区县延伸业务,目前这个公司已经在5个市1个县设立了分公司,或者是跟当地政府的合资公司。在7个市2个县设立了企业的重组发展基金。

二是根据现实的需要来开展金融创新,不同的金融风险需要不同的不良资产处置方式,这就要求必须进行相应的业务创新,这就拿一个例子来说,因为在山东企业的互联互保风险比较突出,一家企业出了风险就连一串,发生连锁反应,问题非常严重。那么在担保圈的风险处置过程当中牵涉的企业多,债券银行多,如果采取传统的由单个银行来打包,资产管理公司进行收购,这样的一种处置方式很容易陷入各自为政,难以协调,集体不理性的囚徒困境。面临这样的情况,山东省金融自残管理公司坚持从实际出发,变被动接受为主动设计,以特定担保链为基础与银行合作,主动开发设计不良资产包,实现破圈断链妥善的处置风险。山东省干的活一直都不错,他的贷款加上负债总共10个多亿,因为替另外一家代偿以及个别银行出来,这些因素的影响资金链陷入了极大的紧张,面临断裂的风险。而且他跟当地的另外几家骨干企业都有互相的担保关系,一旦这个企业破产,不仅涉及众多的企业而且会有大量的在建工程出现烂尾,数千个建筑工人面临失业,引发社会问题的风险很大。由于建筑企业他一般是轻资产类型,如果走破产的程序,当时大体估算了一下银行的受偿率可能达不到5%,银行债委会也没有办法协调处置。在这样的一种局面上,山东省金融资产管理公司通过与当地政府和各家债券银行进行深入的沟通,共同设立了不良资产收购处置方案,设立了3亿元的企业重组发展基金,其中2亿亿用于收购银行的全部债券,使银行受偿率提高到了30%,另外的0.5亿用于企业的流动资金,同时企业的所有股权转到这个基金名下,并签了3-5年的回购协议,通过降低负债率,注入流动性,使得企业恢复了正常的生产经营,同时银行的债权也得到了较好的保护,进而维护了当地的金融秩序和社会稳定。

三是地方金融资产管理公司是新生事物,需要良好的政策环境给予引导和支持。这两年地方金融资产管理公司在发展中也遇到了一些困难和问题,比如跟四大来比,地方的这类公司虽然是经过银监会核准的,但是依然没有取得金融许可证,不能通过金融市场来进行拆借或者是融入政策性的贷款。这都很难满足他们业务快速发展的融资需求。同时在开展资产证券化、发行垃圾债、和金融资产交易机构合作等方面都缺乏一些政策依据,开展起来也非常困难。所以我们也借这个机会建议国家的有关方面能够允许地方金融资产管理公司来获得这个金融许可证,一方面可以更好的把它纳入监管,同时在同业拆借、政策性融资、信用评级、业务创新等方面给他一些支持,能够让他更好的在市场机制当中发挥作用。再比如目前的金融案件+问题较为严重,处置诉讼一般都需要花费1-2年的时间才能完成,同一个资产包短时间内化解可能还有收益,如果拖长了就烂掉了。这也就是有些小孩讲的冰棍效应,放的越长化的越多。另外目前的地方的这类公司大多都没有列入破产案件的管理人,导致在利用破产清算、破产重整等方式处置不良资产时,介入的深度不足,协调的难度比较大,不利于业务的开展。也借这个机会呼吁各级法院对金融纠纷案件适当的简化诉讼程序,降低诉讼成本,提高诉讼效率,这是一个方面。同时能否考虑在一个更高的层面,比如说国家的司法层面,统一将地方的这类资产管理公司列入破产案件的管理名单,为处置不良资产,化解金融风险提供更大的支持。

我就简单的向大家汇报这些,不当之处请大家批评指正,谢谢!

(编辑:daisongyang)
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