周海良:建立不良资产清收、转让、处置生态圈,实现多方共赢

本文来源 财经新媒体 2017-11-30 17:50:00 我要评论(0
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“在不良资产或者特殊资产的清收、转让、处置方面应该说是一个生态圈,在这个生态圈里面有政府,有债权人包括银行、信托公司,有投资者,有资管公司,有律师,有评估机构等等,每一个机构都有其价值,或者有它增值的机会。”11月30日,平安银行特殊资产管理事业部法律事务部总经理周海良在“《财经》年会2018:预测与战略”上如此表示。

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平安银行特殊资产管理事业部法律事务部总经理周海良

以下为周海良发言实录:

周海良:各位嘉宾,各位朋友,大家下午好,我希望我尽全力跟你们的微信竞争一下,看看能不能吸引一下你们的注意力。今天应该说业内的高手都在现场,我演讲的主题可以这么来叫,叫特殊资产经营的一个银行饭。这句话什么意思?就是说从今年的三个季度银监的报告来看,三个季度处置了9千多亿的不良资产,但是真正的处置不到1/3,我们可以合理预测全年大概一万两千亿左右,一万两千亿萎缩几年,再加上非银行性的比如说影子银行,或者是债券的,特殊资产或者整个社会的不良资产累积量非常大,但是不能光是从银行的报表上清理出来,而是整个社会清出化解。

从这个角度我来讲讲,希望给大家起到抛砖引玉的作用,或者我们引龙出云,让大家来判断。从去年年底平安银行在不良资产处置方面做了一些动作,引起了媒体的一些关注,同业最近也想与我们都来进行交流。什么原因?从表面上看,我们的人数在减少,但是我们的处置效率,清收效率,总体效率是去年的2.5倍,单产是去年将近3倍。我们一些做法在媒体上得到了反映以后,有些交流说这是我们面上看到的数据,深层次的东西我等会儿跟大家交流汇报。

我现在先转换个主题,这种变化从银行人来理解可能跟在座的人会引起共鸣。在银行大家都知道我是做投行的,我是做交通事业部的,我是做装备事业部的,我是做什么的。他们觉得很前沿,他们很自豪,很有成就感。经过这一年的经营,我们用我们的行动和业绩获得了大家的认可,获得了大家的尊重,所以我们银行内部看我们这些人的时候,以前说句实在话你们是做后端的,打个比方来说扫垃圾的,你们怎么样把垃圾变废为宝处理起来。现在我们用我们的行动,用我们的数字,用我们做得贡献做乐观一个诠释获得大家的尊重,但是更深的逻辑我认为我刚才讲的能引起大家共鸣的地方就在什么?其实银行内部是这样,在座的各位做不良资产的何尝不是如此?其实做不良资产我们化解社会问题的整合,把资源重新进行集聚,把问题资产变成有价值的资产,化腐朽为神奇把它变好了,那我们应该得到尊重。

从银行的角度来讲,我们做特殊资产的人既要有业务知识又要有法律知识,又要有社会知识又要有前沿的金融包括投行类的知识,所以各位如果相互之间推荐人才的时候做过不良资产的人在银行,在金融机构,哪一个方面将来我们都会做得特别优秀,我们要自信,我们给在座的各位一起鼓鼓掌,加油。

我们做了哪些事情?两件事情:

第一是经营思路的转变,我们原来都是在更多银行是做清收,现在我们用经营的理念。

第二是体制和机制上做了转变,银行各不相同,每个分行的情况不一样,不良资产或者特殊资产的个性更不一样,但是正是因为这不一样,实际上他们需要依托的法律知识,需要依托的整个生态圈的知识实际上是一样的。所以我们在去年短短几个月的时间,把架构的设计,把资产全部集中起来,把人员全部集中起来,由分行管理变成总行一个特管事业部的架构来管理,这三个月时间里我们解决了架构设计,激励机制设计,人员到位,然后用不到一年的时间里,证明了我们的成效或者成功。

在具体的做法方面,我们觉得是一个个人凭着自己的个性或者性格可能会做到不同的态度,作为组织来说机制的作用是最重要的,没有机制说句实在话即使短期机制,也不可能长久。首先我们建立了发动机和永动机,发动机就是奖励体系,我们把银行搞清收的由管理人员变成业务人员,从中后台人员变成前线人员,在激励措施上我们做到了什么?我们做到了我觉得有几条:一是标准清晰,干什么事干到什么程度能拿什么奖金;二是兑现及时,我们是每个月兑现一次,兑现的时候不光告诉你而且告诉所有人,做这些业务的人你的奖金是多少,你的费用是多少;三是结果公开,就是说你出什么结果我们要进行不光是绩效的考评,而且包括你的职业生涯,你的精神奖励等等各方面。

还有是永动机,我们做永动机是不光要看你的绝对回收额,而且要看相对你的基础资产份额,你的回收份额和基础份额的占比与别的人,别的团队比,是在前面还是后面。显示了相对的公平,更加重要的是他起到了什么作用呢?就是永动机,就是他不光要看自己的业绩还要看别人业绩。

大家都知道,基因设计完了以后我们还要做一件事工欲善其事必先利其器,我们的人员来自不同的地方,法律知识也好,业务知识也好参差不齐,首先抓培训,我们的培训有几个特点,一是形式多样,二是全覆盖,三是持续化。我们现场的培训、视频的培训、案例类的培训,从总部到四个区域全年到现在还没结束,我们已经搞了123次,还利用电子学习平台知鸟,人均在知鸟上接受的培训次数超过50次。

第二我们总部还推进了一个叫围猎体系,把特殊资产在财产发现、确权、控制到最后的处置方面,四个方面需要法律和业务人士怎么配合,做了一套体系。我们在财产发现方面举个例子来说,从财产的类型来说我们从现金账户、不动产、动产到财政性权利、财产性凭证到知识产权,我们把它划分为11大类80小类,另外从查找的途径来看,我们又把它按照法院的途径,专业类的途径,行业类的途径,政府类的房地产或者说其他的一些登记机关的途径,我们划分了54大类70小类,使大家能够在利用各种各样的途径去找不同的债权资产,这样提高我们的效率。

主持人 苏琦:这方面能不能更详细一点?

周海良:最后我想讲一下就是制造类,大家都知道资产我们现在有的叫不良资产,有的叫问题资产,有的叫特殊资产,什么时候它有了价值,关键在于看它在什么链条里面,在什么地方。举个例子来说,企业有前向一体化,后向一体化的战略,政府有地方发展的战略,作为资管公司或者投资者来说有资产配置的需要。所以我们应该说这么来理解,我们要让资产尽量的洗干净,然后找到资产合适的拥有者,这样能够尽最大努力实现债权人、银行和债务人以及各相关方利益最大化。

有一个小小的案例,是房地产案例,就是把政府调动起来,把法院的关系协调好,把购房者买了房住不进去安抚好,我们设计一个方案,因为房地产公司需要很好的资产,他需要做资产,最后获得多方的共赢,这个方面我们也做得很有体会。我们下一步在这方面我们应该说是一个工作的重点和方向。

今天我其实有部分内容没讲,就是管理方面,我不重复了。我想表达一个合作的愿望,我觉得在不良资产或者特殊资产的清收、转让、处置方面应该说是一个生态圈,在这个生态圈里面有政府,有债权人包括银行、信托公司,有投资者,有资管公司,有律师,有评估机构等等,每一个机构我们相信他们在这里面都有他的价值,或者有他增值的机会。我们希望在银行处置清收,追求他本身企业利益的同时,我们也要尽可能使资产的价值在整个社会的背景下得到一个最大的增值,这是我们一个最高的追求。我们希望银行在清收和处置各方面的努力也有这么一个潜台词,因为资产最后都是要清收的,都是要处置的,如果把它做好了,我们希望有机构看到我们的优势,将来有一个合作的空间,在这个生态圈里面我继续讲一下,就是每一个机构都有他独特的价值,我们都把我们的价值给挖掘出来,在这个生态圈里携手共进,多方共赢,谢谢大家!

主持人 苏琦:社会上对于不良资产处置还真是认为是收破烂的,能把收破烂的工作做得这么兴奋,变废为宝,发自内心的热爱还真是蛮令人感动的。

(编辑:宋韶辉)
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