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彭政纲:提升监管科技能力可以让金融创新走得更远

本文来源于财经新媒体 2018-10-17 21:35:00
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“一旦出现问题,要避免一刀切。现在很多风险监管部门的出发点是很好,但为了防范金融风险,一刀切了以后,反而不能很好解决事情。解决的方案应该是利用技术来改善、改进我们监管的系统,提升我们监管能力,这样金融创新也可以走得更远。”恒生电子股份有限公司创始人、董事长彭政纲在以“金融科技链接智慧未来”为主题的2018杭州湾论坛上如此表示。

恒生电子股份有限公司创始人、董事长 彭政纲

彭政纲认为,可以利用技术手段提升金融监管能力。采用相应的技术,既能减少相应的投资成本,同时又方便监管机构对相关方进行监控。他举例而言,去年给贵州省政府做了一个地方监管的系统,要求所有的P2P、地方的资产交易所、小贷公司、消费金融公司、金融租赁公司都必须对这个平台开放,然后可在其中进行舆情监控,监控一些重点人的行为。这样,金融风险得到了大大的降低。

以下是发言实录:

彭政纲:刚才接受采访记者问我,对金融科技出现了这么多风险事情有什么意见?你这个问题问错了,相当于这些风险是金融创新、科技创新带来的吗?举个例子坐飞机飞机掉下来,你说飞机不安全,你在地上开车出事故的概率比飞机更大。

事实上,现在的P2P现金贷是可以用技术平台来解决,跟刚才王理事长讲的,设置几条底线可以用技术手段来实现,而不是说你不能干什么,这个其实不够。举个例子,现在股票交易比这个要好一些,你如果说没有股票在上交所你想卖是卖不掉,因为会来检查你有没有股票,同样在证券公司账户上没有钱,是买不进股票的,一旦买进,说明在证券公司的账户上你有钱,有钱才能买股票,有股票才能卖,同样刚才讲的基本规则也可以做到基础平台上面去,对监管是安全透明的,只要犯了我说的这几条底线以外的事情,监管部门马上可以看到,这样的话没人干这个事情,甚至在技术端设置让这个事情本身根本就做不成。

从这个角度来讲,现在要做的不是说从技术这里退后一步,比如说把飞机停掉。我们对技术要提出更高的要求,促使企业提高它的风险管理水平。目前还有一个监管的理念,有一些可能我们的监管部门可能是基础行业出身的,举个例子,比如搞云计算不安全,只能放到本地和局域网里面,事实上云计算的安全性是你放到阿里云上面比你放到家里面电脑安全的多,并且对监管部门安全更方便,因为都放在云上面,一查就能查得到。对于新技术的限制实际上有时候会提高整个行业的成本,证券公司今年大部分是亏损的,按照里面其实有很多成本是监管的成本,包括公募基金,包括私募基金,不能采用新的技术,很多基金根本活不了,特别是私募基金,大的私募没有问题,小的私募根本没有承受这样的能力,承担不起建一个机房,建IT团队,买服务器,这些平时1%、2%的利用率,这是整个社会资源巨大的浪费,所以你一旦采用相应的技术,既减少相应的投资成本,同时又方便监管机构对你的监控。增加很多技术监管因素,如果事先汇报进去,刚才王理事长讲的几个底线,直接设到软件里面去,跟到今天黄龙饭店要来住宿,要来刷脸,刷脸不通过办不了入住手续就能解决,这样还能方便监管了解整个行业的情况。监管条件下做这个创新,监管可以知道你在创新什么,否则不知道你在干什么。

这一点我认为,在心中有数的情况下,放大监管,出了问题马上去改,还有一点一旦出现问题避免一刀切,现在很大的风险监管部门的出发点是很好,为了防范金融风险,一刀切了以后,反而不能很好解决事情,一下子爆发起来。解决的方案是利用技术来改善来改进我们的监管的系统,提升我们监管能力,这样金融创新也可以走的更远。谢谢大家!

主持人:刚才您谈了很多,现有在监管当中如何可以利用新技术,进一步的做优化来解决监管当中的问题和矛盾,第二个问题希望彭董结合你恒生电子的实践或者你对这个问题的理解能不能更多举一些更有针对性的案例或者建议,来看一下在监管与合规当中,技术能怎么样更好的解决现有的矛盾和一些问题?

彭政纲:我感觉现在地方问题出的比较多的P2P,类似于地方金融平台出事情为例,我们给贵州省政府做了一个地方监管的系统,这套系统做上来以后所有的这种P2P,地方的资产交易所,小贷公司,消费金融公司,金融租赁公司都必须对这个平台开放,然后可能有一种舆情监控,一些重点的一些人的行为,一种KYC的监控,包括对平台的一些老板有没有负面的因素,这些东西监管部门其实就一清二楚了,这样我相信是可以大大的降低其中产生的一些风险。相当于我允许你创新,但是你对我监管部门必须是透明的,我的底线你不能碰,你一碰我这边自动报警,自动报警了以后甚至我可以抓你,因为有一些是违反法律的,这样我相信就会好很多。

最近跟蚂蚁在福建的项目其实也是类似的,地方金融监管机构好像也开始对这个有意思了,希望能够补上这一课,里面有很多子系统,建起来以后,你要针对金融租赁公司,金融租赁公司,如果它们要干坏事,一般会通过什么干坏事,P2P想干坏事一般通过什么干坏事,我们把这些行为提取以后进行监控。

其实这些地方平台包括P2P平台都有存在的必要,现在因为很多被关掉,他干坏事我政府不知道,一旦政府完全了解清楚你在干什么,你干的事情也是在合规范围之内的,慢慢反而这个行业就起来了。

(编辑:许楠楠)
关键字: 政纲 监管 能力 金融
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