霍学文:北京的财富管理行业应多元化发展_经济_宏观频道首页_财经网 - CAIJING.COM.CN
当前位置:宏观频道首页 > 经济 >
个股查询:
 

霍学文:北京的财富管理行业应多元化发展

本文来源于《财经》新媒体 2018-12-01 18:16:34
字号:

“我们既要管好高端客户、高净值人群的财富,也要管好人民大众的财富,这就是首都北京所有从事资产管理人的责任。从这个角度来讲,便需要多元化财富管理机构,既需要管理3000万美元以上的高净值客户资金,也需要管好一般老百姓的财富。”在12月1日举行的“2018全球财富管理论坛”上,北京市地方金融监督管理局局长霍学文如是说。“从这个角度来讲,北京需要多元化财富管理机构,既需要管理3000万美元以上的高净值客户资金,也需要管好一般老百姓的财富。因此,我们需要一个广谱式的财富管理机构,这样就决定了北京今后的财富管理的方向,即多元化发展。”

1

北京市地方金融监督管理局局长霍学文

对于如何发展财富管理行业,霍学文建议,首先要做好规划,包括规划良好的承载区域、规划良好的基础设施、规划良好的制度和软环境。在通州副中心,要尤其注重发展良好的金融服务基础设施。

此外,培育优质的财富管理文化也十分重要。“什么样的文化适宜财富管理呢?第一个就是卖者尽责,买者自负。在财富管理过程中,有机构说我卖的产品很复杂,结构化产品一般人读不懂,但既然是人设计出来的,就有人读懂你。任何复杂的理财产品或财富管理产品,都应对其进行科学评估,尤其是风险评估,实现风险管理的覆盖。”

霍学文还强调,很多机构看到财富管理是未来市场增长点,即使自身没有持牌照也想从中赚一杯羹。“在这里我建议,如果你想躲避监管,在没有拿牌照的情况下开发理财产品销售,一定记着这句话,‘己所不欲,勿施于人’。”

以下为演讲实录:

霍学文:欢迎大家来到今天下午的论坛,我们以往都说一句话“伟大祖国首都北京”,上午听了演讲嘉宾的演讲,在赵区长的演讲里告诉了大家一件事,今后的首都就是现在的北京,未来的北京就是现在的副中心。这句话,过去我们说首都北京是一体的概念,现在首都在哪儿?是在我们现在的城里,北京在哪儿?北京市委市政府正在搬迁,下一步要找北京市政府要到通州来。但是副中心不是简单的一个“新城”的概念,总书记给副中心的定位是“千年大计、国家大事”,实际上我们在中国的“两大规划”里,一个是副中心,一个是雄安,还有“一核”,就是现在的北京核心区。在副中心怎么发展?我相信大家在很多规划里也都有谈到。我今天主要讲的是北京副中心如何发展财富管理。

我讲几个观点,第一个观点,首都北京最适宜发展财富管理。有七个优势,这是北京得天独厚的:

第一个优势:北京是国家金融管理中心。国家金融管理中心最早2010年10月,习近平同志视察北京的时候,专门看了金融街,在讲话的时候说了,北京经过多年的发展,已经发展成为集决策监管、资产管理、支付清算、信息交流、标准制定于一体的国家金融管理中心。这在新的一版《北京城市总体规划》里也已经明确地描述了国家金融管理中心的概念。

作为国家金融管理中心,北京承载了现在的国家金融稳定委员会、银保监会,证监会和国家主要大的金融机构的总部,这一点大家要想办事,要想从事金融活动,一定要跟监管机构打交道,如果藏着,现在的大数据基础,刚才大家都说,什么叫大数据技术?就是让你无所遁形,什么是AI技术?看着你做好事,或者把自己打扮得很好,但对不起,AI技术就是将你还原成你本来的面目。越是现代化信息技术采用,越需要每个人回归到规范经营,回归到遵守规则,回归到敬畏监管,要做到这些,必须离监管近点,离国家金融管理中心更近点。

第二个优势:北京是全国金融机构总量(法人金融机构总量)总量最多的地区。北京有700多家法人金融机构,注册在北京,在北京运营。2017年《财富世界》500强企业中一共有112家金融机构上榜,20家来自中国,其中11家来自北京。所以你要想管理别人的财富,得知道财富的聚集点在哪儿,财富的聚集点是在北京。我在这里跟大家说一个,几乎长江以北的富人大部分都居住在北京,这一点北京是非常安全的,你走在大街上没人问你你挣多少钱,富人在北京很安全。

第三个优势:北京金融资产规模在全国居首位,我们有超过1730万亿人民币金融资产总量,超过20万亿美元。如果曲向军先生从麦肯锡转到金融业,要管理1万亿人民币,对不起,你几乎对中国,尤其是北京的金融市场产生不了巨大的波动,要说从这里募集1000亿,曹德云先生会说你那数太小了。我们在北京不缺募集资金的资金,也不缺规范、引导、发展有益的机构,缺什么?缺两者的整合和渠道,缺有益的产品开发。

第四个优势:主要的客户在北京。现在有几类客户,第一类就是大的专业投资人,我们所有的保险公司都是长期资金的提供者,他们自己需要有效的管理,尤其是寿险公司。金融机构私人银行部,干的就是提供财富管理的资金,而财富管理绝不是简单的某银行的私人银行部,管理自己的全部资金,一定是配比。配置的概念就是,由于你本身拥有你完整的风格,但是你就缺失了其它的风格。而投入人希望的是平稳的收益,较高的收益,或者说长期的收益,这些都需要在不同的管理者之间做配置。

第五个优势:北京的金融市场体系比较发达。有人说没有交易市场,其实在现代的交易市场情况下,我们会看到,并不是离交易所最近的公司盈利能力最强,不信你去看看。有人说纽约证券交易所当初设立时,大家都围着纽约证券交易所转,是因为当时没有现代化的通讯手段。所以有一类人成了后来的金融家,他们就是“跑街的”,不是扫街的,因为他们需要拿到单子马上跑到交易所。现在人再跑的速度也赶不上5G的速度,在5G时代,基本上就不存在信息的传输距离,因此在哪儿都可以很好地管理。离交易所远有远的好处,离交易所近有近的好处,所以大的基金管理人基本上都离交易所比较远,因为可以安静地思考,冷静地投资。

第六个优势:北京的新金融非常发达。北京全国创业投资最活跃,仅中关村就集中了全国80%的天使投资人和三分之一的股权投资机构。雷军讲过一句话,他这么多年募集资金,从来没离开过中关村,所有的资金都是在北京募集完成的,如果没有足够量的天使投资、创业投资、股权投资,这个不可能完成。北京的天使投资量和股权投资量,案例数持续占全国的三分之一,投资额超过全国的三分之一,从全球“独角兽”企业来看,硅谷排第一,北京排第二。所以,这个就是科技与金融最活跃的区域。

第七个优势:北京的金融人才最发达。有人说我们在这举行会议,在那举行会议,我跟燕冬同志说过一句话,一定三分之二到一半的人从北京去的。北京的金融人才非常丰厚,但是我们也不能说什么样的人才在北京都有,但我们鼓励大家不断地去做精细化、专业化人才的培养和人才的聚集。

这是我的第一个观点,北京最适宜发展财富管理。第二个观点,我们要发展什么样的财富管理?

刚才亦非主持的这一场,大家可以看到,财富管理有多种层次,有多种支柱,也有多种形式。作为北京来讲,我们既要管好高端客户,高净值人的财富,也要管好人民大众的财富,这就是首都北京所有从事资产管理人的责任。我们必须一切以人民为中心,管好人民的钱。从这个角度来讲,需要多元化财富管理机构,既需要管理3000万美元以上人的资产的高净值客户资金,也需要管好一般老百姓,包括我本人,我们公务员没有那么多钱,在这里我也呼吁,北京就是不差公务员,党政军国家机关都集中在北京,我们的退休老同志也有很多在北京,北京也有很多创新创业者,所以,这些人的财富也都需要管理。因此,我们需要一个广谱式的财富管理机构,这样就决定了北京今后的财富管理的方向,就是多元化发展。但一定是走高精尖道路,换句话说财富管理行业本身也不是一个简单的劳动密集型,是智力型的劳动密集型,即使我们有了AI技术,也需要人的支持,也需要人的判断,更需要最后人的决策。

第三个观点,怎么样发展财富管理?任何的财富管理发展都需要一个有益的计划,我们从昨天下午开始就征求大家的意见,从今天会议上我也获得了很多有意义有价值的建议。我们大家都知道,北京不是从今天就说要发展财富管理产业,北京其实一直是在推动和发展的财富管理产业,由金融机构,尤其是银行财富管理机构,包括私人银行一直在推动。我们知道荷兰银行在设立法人银行之后,把一个机构同步设在了北京,那就是财富管理机构;我们也知道很多外地银行把财富管理机构基本上都设在了北京。所以,第一我们要做好规划,规划什么?三件事:规划良好的承载区域、规划良好的基础设施、规划良好的制度和软环境。

今天,我们在这个地点开,就是让大家体验一下,副中心有非常良好的财富管理的承载区,副中心也会有非常良好的金融基础设施,尤其是财富管理的基础设施,副中心也会有非常优越的软环境。如果说在同一片蓝天下,副中心的环境和服务设施未来会是极为好的,这一点大家上午已经看到了,在副中心,其实总书记规定的一个方向就是无城市病的副中心,我们看到也是五大发展理念的典范,也是宜居城市的典范,更是服务非常到位的典范城市。所以,在副中心,我们要发展良好的金融服务的基础设施。

第三个观点,培育优秀的财富管理人才。没有人做不了财富管理,但光有人也不一定就能做好财富管理。

第四个观点,我们要培育优质的财富管理文化。什么样的文化适宜财富管理呢?第一个就是“卖者尽责,买者自负”。我们在财富管理过程中,卖的人必须得知道你卖的是什么,如果连你自己卖的是什么都没好好研究,那投资人有一天受损受害,一定会找你。有人说我卖的产品很复杂,结构化产品一般人读不懂,但既然是人设计出来的,就有人读懂你。其实我们现在正在开发,可以理解各种复杂产品的AI技术,我们已经跟京东合作,在开发财富管理评估系统。换句话来讲,开发成功后,任何复杂的理财产品,或者财富管理产品,都可以对其进行评估,尤其是风险评估,我们要评估出你的产品适合哪一个层面,适合哪一个风险人群,其实就是要实现风险管理的覆盖。

我们也提倡一种文化叫做“己所不欲,勿施于人”,很多机构看到财富管理是未来的增长点,尤其是没有持牌的人,老想在这里赚一杯羹。在这里我建议,如果你想躲避监管,在没有拿牌照的情况下开发理财产品销售,一定记着这句话,“己所不欲,勿施于人”。

在这里,我们也要做好投资者教育,全球现在看来最难做的一件事就是投资者教育,我们花了很多时间做投资人的投资者教育,但也许我们的方法不到位,也许我们的宣传不够普及,有一点,我们始终没把投资人教育达到大家满意的地步。

最近ICU成了弃货,一种新概念叫STO又被人不断宣传。借着今天的平台,我向在北京宣传、想发行STO的人做一个风险提示,不要在北京做,如果在北京做,我们将视同非法金融活动予以驱离。什么时候有权部门批准你做STO,你再说。谢谢大家。

(编辑:文静)
分享到:

热门文章

编辑推荐

要闻

更多>>

编辑推荐

  • 宏观
  • 金融
  • 产经
  • 地产
  • 政经
  • 评论
  • 生活

排行榜

  • 热文
  • 本周热文
  • 热图
  • 热评
  • 博客