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蔡宇江:应加强供应链金融方面的监管

本文来源于《财经》新媒体 2019-05-19 13:30:02
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“希望可以在供应链金融很热的环境下,要加强监管,特别是对那些通过套利套税,虚构贸易做三套业务的,包括虚假舱单,自保自融这种伪供应链金融我们要甄别。”5月19日,万联网创始人兼总裁蔡宇江在2019中国供应链高峰论坛上如此表示。

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万联网创始人兼总裁蔡宇江

蔡宇江谈及供应链金融时表示,供应链金融并不等同于普惠金融,它实际上是针对那些“三无三有成长企业”,三无就是本身没有资金也没有信用,也没有数据,但是他有什么?他有这种创业的梦想,有定单,有技术。那这些企业我觉得才是应该供应链金融重点关注的对象。

以下为发言实录:

蔡宇江:万联网定位是做供应链金融智慧服务平台。简单来说,我们理解就是整个供应链金融实际上是一个生态的体系。在这个生态体系里面有供应链链条的核心企业,供应链的上下游的中小微企业,然后还有我们的金融机构,类金融机构,还有金融科技公司,是吧?其实也包括我们提供这个制度管理的政府,都属于整个生态里面一部分,万联网做的其实就是为整个生态提供信息的连接,知识的连接以及业务连接的专业服务的第三方机构。今天谈的话题是供应链金融服务实体经济,我也谈一下我的三个观点。

第一个就是说,供应链金融其实不仅仅是融资借贷,不仅仅只是解决中小企业融资难融资贵问题。为什么?因为供应链金融的宗旨要优化我们整个产业链的现金流,让供应链的,包括核心企业以及核心企业上下游,大家都能有一个相对比较低的成本来实现高的经营的业绩,实际上是为了优化整个供应链总成本。我们举个例子,比如说这个也是国务院供应链创新企业,TCL企业,他们在金控下面做了一个科技平台,为目前TCL整个生态体系里面的上游供应商,上游不仅仅是一级供应商,而且可以追溯到更上游,二三,甚至更末端的供应商帮他们解决这个应收帐款融资难题。其实当这些TCL的这些小微的供应商,末端供应商,他们的融资成本降低以后,那么他们为整个TCT生态服务能力才能提高,如果说这些小的供应商的生存如果堪忧的话,像TCL这样大的供应链体系可能也会发生危机。所以说,这种供应链金融是对整个生态服务的,不仅仅是为了中小微企业,其实也是为了核心企业。所以这是我需要表达第一个观点。

第二个就是说供应链金融,我理解就是他并不等同于普惠金融。因为金融的需求是多层次的,从我们整个利率市场,也是从银行的利率到高于银行的基准利率,甚至比如说更高利率的水平。那么供应链金融实际上是针对那些,我自己理解叫三无三有成长企业。三无就是本身没有资金也没有信用,也没有数据,但是他有什么?他有这种创业的梦想,有定单,有技术。那这些企业我觉得才是应该供应链金融重点关注的对象,比如我们接触过咱们福建的一家企业,就是包装,是一家上市公司,他们前两年做了联合包装网的产业互联网平台。他们做什么,就是帮助中小型纸包装企业,帮助他做定单融资。就是说这些小的包装企业因为夹在大品牌商之间,他资金很紧张的,即使他有单也无法接单。联合包装网利用产业互联网的平台优势帮助这些小的纸厂提供定单融资。这样的话,解决他的定单,扩大再生产的问题。同时这个风险也是可控的。

第三个观点就是说供应链金融,我觉得不是单纯的银行或者核心企业能够做的。因为现在,比如说有的企业、银行业在构建四流合一平台,包括核心企业也在构建自金融平台,但是我们认为供应链金融核心是生态,我们还是要强调分工协作。这里举个例子,比如我接触的像欧普照明,这是一家做照明的企业,他们就跟北京联络金服的金融公司合作,通过他们联络金服把照明企业跟经销商,包括金融机构连接起来了。他的定单数据通过联络金服交换,最终帮助经销商实现无担保,无抵押的一种定单融资的服务。而且整个的风险是可控的!所以,这个是我讲的三个观点。

最后我借这个场合做两点呼吁,包括我们现在供应链金融的发展,怎么把握收和放的关系,收就是我们肯定要加强供应链金融方面的监管的,因为从最近,大家关注到今年1月份,深圳市发布了支持工业创新的意见,浙江省发布了相关文件,强调供应链金融的持牌经营的问题。就是要加强监管,因为我们都知道,其实供应链金融不是说这两年才热起来的,应该是在90年代末就出现了,通过平安银行前身把这个业务在银行体系做起来的,但是到了08年,2010年上海钢贸出了很大的问题,也是近千亿坏账,结果导致银行整个银行业在这个市场上全线退出,这对整个行业影响是比较大。所以我们也希望目前可能供应链金融很热环境下面我们还是要加强监管,特别是对那些通过套利套税,虚构贸易做三套业务的,包括虚假舱单,自保自融这种伪供应链金融我们要甄别。这是收的方面。

放的方面,就是我觉得,因为今年银保监要鼓励金融机构支持身体经济的政策。因为金融机构资金成本最低的,因为供应链金融最终还是要回归到资金成本能不能是实体经济能够成本的,所以能够把银行资金引入到实体经济这是最理想的。但是得有一种机制让银行愿意贷,敢于贷。这样的话我们的资金才能够有低成本的流入实体经济,得有这样机制。所以我说供应链金融的发展需要包括政府、产业,学术界,包括金融机构,整个生态里面的参与各方去共同创造好的发展环境。

(编辑:文静)
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