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尚筱建议用“黄金三原则”进行投资 以母基金方式配置另类资产

本文来源于财经网 2019-05-27 00:24:02
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财经网讯 “财富管理行业在2016年正式拉开大幕,最近几年迎来高速发展。中国有2000多万富裕人群,200多万高净值和超高净值人群,这是一个巨大的市场。” 5月26日,宜信财富联席总裁尚筱在以“金融供给侧改革与开放”为主题的2019清华五道口全球金融论坛上如此表示。

尚筱

宜信财富联席总裁尚筱

谈到财富管理,她建议用“黄金三原则”方式配置资产,即把资产配置在不同国家和地域,配置在不同资产类别里,并以母基金方式配置另类资产。只有用母基金方式才能享受文化基金、体育基金等高成长带来的巨大投资价值,才能够实现在TMT,医疗健康,消费升级,智能制造等代表中国新经济巨大发展价值的行业投资,享受中国经济发展创造价值的机会。同时,用“黄金三原则”方式管理资产能够实现长期的风险可控、回报可期。

她认为,财富管理行业未来发展将呈现五大趋势:一、从固定收益到权益类投资变化;二、从短期投机向长期投资转变;三、从中国市场扩展到全球市场;四、单一产品向资产配置转移、发展;五、创富一代企业家所积累的财富如何传承给下一代。

以下是发言实录:

各位尊敬的嘉宾、老师们、同学们:

大家下午好!

我很荣幸能够受邀参加这样的活动,因为在十几年前我也和大家一起坐在下面来聆听这样的活动,听大师在上面分享。我是2006级清华大学经管学院MBA,在过去的时间里,清华大学不仅仅是我事业的起点,也帮助我在事业上腾飞。我们在过去的十年来一直从清华大学获取非常优秀的人才,并且我们所服务的中国的高净值人群他们绝大多数都是企业家,他们也在我们的联姻下来到清华大学学习先进的企业管理理念,所以,借这个机会,我想表达我对母校的感谢!

同时,我也认为清华大学活动的主办方是非常智慧的。把财富管理的主题放在最后压轴,因为每个人都是财富管理这个话题的最感兴趣的人,每个人都会想自己怎么去理财,怎么实现财富的增值。我在加入宜信十几年来,一直在从事财富管理的工作,为基本上有数百万的大众富裕人群和数十万的高净值和超高净值的人群提供财富管理的服务,所以非常高兴今天跟大家分享一下我对这个行业的观察。

在过去的十几年里,财富管理行业是从无到有,一直到最近的几年迎来了高速的发展。我们认为,在2016年,财富(管理)正式拉开了大幕。2016年初,我们和哈佛大学、麻省理工商学院的金融学教授一起发布了中国个人投资者财富管理应该具有的全球资产配置黄金三原则。在过去几年,我们也看到了巨大的机会,在中国有2000多万的大众富裕人群,有200多万的高净值和超高净值的人群,这是一个巨大的市场。在未来的十年这样的财富管理市场将会发生什么样的变化呢?我们看到了五大趋势:

第一,固定收益到权益类的趋势的变化。对于个人投资者来讲意味着什么呢?可能大家过去习惯的固定收益类的购买理财产品的方式也会发生巨大的变化。权益类意味着个人投资者将会直接参与一级市场的投资、二级市场的投资,所以大家也要开始去学习或者是习惯这种变化的趋势。

第二,从短期的投机向长期的投资,越来越多的个人投资者认识到追涨杀跌的散户的炒股的行为,其实已经不再能够帮助大家赚到钱。真正的能够遵从价值投资,有更耐心、更稳定的长期的投资才能够给我们带来很好的回报。这也是充参与了很多的投资,被市场充分教育,所看到新的投资变化。

第三,从中国到全球,越来越多的朋友开始实现全球化,不仅仅局限于在中国投资的机会,也开始关注海外投资的机会,所以从中国走向全球已经是必然的趋势。在海外,有很多优质的产品和服务,也会有机会成为帮助我们财富增值的投资的品类。

第四,单一产品向资产配置转移、发展。在很长的时间里,投资者最关心的投资问题是买什么产品能赚钱,但是大家也越来越感受到新的需求。比如说养老需求,二十年后、三十年后应该老有老依,老有所养,该怎么样实现,也有孩子未来上学需求,学费需求,所以有短期、中期、长期的理财需求,都需要通过资产配置的方式投资到同的资产类别里去实现。

最后,中国改革开放四十年,创富的一代企业家已经逐渐老去,大家最集中的问题就是所积累的财富如何传承给下一代,如何打破富不过三代的魔咒。当下我们看到未来十年财富管理行业发展将发生巨大变化,也给财富管理行业的从业者带来巨大机遇。

到底这样的挑战和机遇什么样的能力才能够把握住,什么样的机构才能够去主导未来呢?我们的观察是想把握这个机会必须要掌握四大能力:

国际化能力。中国人越来越在世界舞台上发挥风采,在过去时间里,很多企业已经走出过门,成为国际化企业,客户都遍布全球。同时,很多企业家,很多中国人的家庭、生活也越来越国际化。我相信有很多年轻人都希望能够到海外学习、工作,见识海外的生活方式,积累工作经验,更好的报效国家。

投资能力,也是财富管理行业顶级机构必须具备的核心能力。投资能力如何打造,不仅仅要把各大类的产品风险做到极致,更重要的是对于个人投资者来讲,财富管理的需求不一样,风险偏好也不一样,如何真正分散风险,以最好的资产配置组合抵御不同阶段、各种类型的风险,实现长期回报呢?我建议大家用黄金三原则的方式配置资产,把资产配置在不同国家和地域,不同的资产类别,并且以母基金的方式去配置另类资产。因为只有用母基金的方式,你才能够享受到文化基金、体育基金高成长带来的巨大投资价值,才能够用母基金方式投资TMT领域,医疗健康,消费升级,智能制造等代表中国新经济巨大发展价值的行业里,就能够享受中国经济发展带来创造价值的机会。所以,用黄金三原则的方式管理好资产就能够帮助你去实现长期的风险可控、回报可期。

同样,科技能力如何赋能呢?每个行业都在面临科技给带来的发展和变化。没有科技能力的财富管理行业肯定走不长久,大家都会感受到金融非常晦涩,各种各样的产品设计非常复杂,对于个人投资者来讲,尤其是没有在清华大学学过金融专业和管理的学生们来讲,更加是难上加难了。所以,如何能够用方便快捷、容易让人理解的方式让更多个人投资者学习这些金融小知识,让自己更善于理财,能够拥有健康正确的理财观念,我觉得,是作为顶级财富管理机构必须要去具备的能力。

不仅如此,我们也看到了大数据、云计算、区块链这些技术给我们财富管理行业带来的变化。我们在过去拥有几百万大众富裕人群投资的数据,可以更好地识别客户的需求,预测需求,能够更好地做个性化的资产配置的方案。在投资方面,机器人理财已经成为不可逆转的趋势。刚才大家都在想做母基金门槛很高,做一级市场的投资动则上千万的投资款,对于普通的个人投资者而言该怎么做理财呢?一方面,我们非常反对个人炒股行为;另一方面,我们认为通过智能投顾方式,基于不同策略的不同组合的主题基金,能够帮助你以更好的资产组合去避免风险,通过动态的调整策略优化风险调整后的回报。

所以,在面对庞如浩海的理财产品、基金产品,股票市场上其实是已经有这样的一些科技化的方式,能够帮助更好的参与资本市场。保险也一样,最头疼的就是想买保险,但是不敢不买,其实通过智能方式也可以实现一键式生成保险组合,促成更理性、更智慧地选择适合保险产品。科技的发展非常迅速,所以每一位在座的伙伴们,都应该要去学会用科技的方式管理自己的资产,实现更好的回报。

最后,跟大家分享一下关于综合服务的问题。大家都认为理财是自己的事,可是当你的财富积累到一定阶段,或者当你的年龄积累到一定阶段,理财不再是自己的事,还要考虑到如何能够更好地传承给自己的孩子,传承又是我们从来过去没有面临过的话题。我相信我们的父辈,我们的祖父祖母辈,他们没有太多的财富可以传承给我们,但是这样的人群也面临着如何能够让自己的孩子、让财富发挥更好的价值,这样的一个重要的课题。

所以,财富的传承不仅仅是物质财富的传承,不管你的财富有多有少,财富的形式是如何,都有能够帮助你去实现财富传承的方式。但是,我想跟大家说的,我们的精神的财富呢,我们的一些所积累的生活的经验,我们的家族的文化该如何传承呢?其实从孩子的培养,从家族传承的一些规则的设定都是有一些科学的方法可循。所以不仅仅帮客户赚钱,做好资产配置,更重要的是帮助他更好的规划财富的传承,帮助他们更好地规划孩子的培养。

所以在二代的培养方面,我们不仅仅有面对小孩子小朋友的财商教育,也有面对初中生和高中生的海外游学的项目,我们甚至还有面向大学生和已经步入工作岗位的人群,创造到全球顶尖机构里实习的机会,就是希望年轻的一代能够更好的学会用世界的语言、世界的文化开展自己的事业。

综上所述,我希望每位伙伴都能够和专业的财富管理机构同行,实现财富自由。财富管理好,幸福自然而来,谢谢!

根据嘉宾现场演讲整理,未经本人审阅

(编辑:倪萍)
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