企业贷款利率40多年最低 央行促进综合融资成本稳中有降_经济_宏观频道首页_财经网 - CAIJING.COM.CN
当前位置:宏观频道首页 > 经济 >
 

企业贷款利率40多年最低 央行促进综合融资成本稳中有降

本文来源于21世纪经济报道 2022-01-19 10:36:16
字号:

原标题:企业贷款利率创四十多年来最低 央行继续促进综合融资成本稳中有降

央行日前发布的数据显示,2021年社会融资规模增量累计为31.35万亿元,比2020年少3.44万亿元,比2019年多5.68万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加19.94万亿元,同比少增90...

2021年,央行通过降准、下调LPR、下调再贷款利率等多种方式加大对实体经济的支持力度,企业综合融资成本不断继续下行。

1月18日,央行副行长刘国强在国新办召开的2021年金融统计数据新闻发布会上介绍,2021年全年企业贷款利率为4.61%,比2020年下降0.1个百分点,比2019年下降0.69个百分点,是改革开放四十多年来最低水平。

“2022年稳健的货币政策灵活适度,加大跨周期调节力度,发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,更加主动有为,更加积极进取,注重靠前发力。”刘国强表示,重点之一是保持企业综合融资成本稳中有降,健全市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率改革效能,稳定银行负债成本,促进企业综合融资成本稳中有降,推动金融系统向实体经济让利。

刘国强强调称,当前经济面临三重压力,在经济下行压力根本缓解之前,不利于稳的政策不出台,有利于稳的政策多出台,重点的目标是稳,政策的要求是发力,发力体现在三个方面:充足发力、精准发力、靠前发力。

2021年对实体经济发放贷款增加19.94万亿

央行日前发布的数据显示,2021年社会融资规模增量累计为31.35万亿元,比2020年少3.44万亿元,比2019年多5.68万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加19.94万亿元,同比少增907亿元。

“2021年金融对实体经济支持的力度仍然较大,社会融资规模的增速与名义的经济增速基本匹配,金融机构对实体经济发放的贷款保持平稳。”发布会上,央行调查统计司司长阮健弘回答21世纪经济报道记者提问时表示。

从贷款流向来看,2021年制造业、普惠等领域贷款增速较快。截至2021年末,制造业中长期贷款余额同比增长31.8%,比各项贷款增速高20.2个百分点;普惠小微贷款余额同比增长27.3%,普惠小微授信户数超过4400万户;工业中长期贷款增长22.6%。

尽管2021年全年企业贷款利率为4.61%,并创下改革开放四十多年来最低水平,但全年并非始终是下降的走势。央行数据显示,3月、6月、9月企业贷款加权平均利率分别为4.63%、4.58%、4.59%,可测算12月企业贷款加权平均利率大概率不会低于4.59%。

2022年贷款将主要支持哪些领域?刘国强介绍称,今年将引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度,稳定宏观经济大盘,为推动经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。

交通银行金融研究中心的报告预测,2022年M2增速约在8.7%左右,较2021年略有提升;新增社融规模约在34万亿元左右,存量增速约10.8%,并呈现前低后高的走势;新增人民币贷款规模约21万亿元左右,相比上年略有扩大,余额同比增速约11%,房地产信贷偏紧局面将有所改观,普惠和绿色贷款将成为信用支持实体经济的重要抓手。

21世纪经济报道记者此前还采访了解到,除上述3个重点领域外,基础设施、乡村振兴、制造业等也将是各家银行贷款投放的重点领域。

降准仍有一定空间

如上所述,自2021年6月以来,企业贷款加权平均利率中枢处于上行趋势,为进一步促进企业综合融资成本不断继续下行,去年下半年以来央行连续出手:7月全面降准0.5个百分点,释放长期流动性1万亿元;9月新增3000亿元支小再贷款额度;12月再次全面降准0.5个百分点,下调支农支小再贷款利率0.25个百分点,1年期LPR下行0.05个百分点。

1月17日,央行进行MLF、逆回购操作的同时,超预期将二者利率均下调0.1个百分点,市场预测1月20日新一轮LPR报价也大概率会同步下调。

“今年以来,人民银行强化跨周期调节,加大流动性投放力度,推动1月17日1年期MLF和7天期公开市场操作利率均下降了10个基点,货币市场和债券市场利率也相应下行,LPR报价行报价时综合考虑自身资金成本、风险溢价和市场供求等因素,LPR会及时充分反映市场利率变化,引导企业贷款利率下行,有力推动降低企业综合融资成本,有助于激发市场主体融资需求,增强信贷总量增长稳定性。”央行货币政策司司长孙国峰在发布会上解释。

要确保企业贷款利率下行,压降金融机构负债成本很重要的一部分还有存款成本。刘国强表示,当前各方面的政策都在发力,包括推动企业融资成本稳中有降,继续发挥LPR改革的效能,切实维护存款市场的竞争秩序,稳定银行负债成本。

“稳定存款市场竞争秩序也很重要,因为如果存款竞争无序的话,存款的利率就会特别高。比较差的银行、经营不好的银行,拉不到存款,就利用高利率诱惑老百姓存款,这样就会把存款利率带高,别的银行不得不跟上,整个银行存款秩序或者存款的利率水平会被比较差的银行引领,所以存款的秩序很重要。另外,存款利率如果太高,贷款的利率就很难降下来,企业融资成本也就很难降下来,所以我们现在下了大力气,维护存款市场的秩序,稳定银行负债成本,推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。”刘国强具体解释称。

对于未来进一步的货币政策空间,刘国强表示,当前金融机构平均存款准备金率是8.4%,这个水平已经不高了,下一步进一步调整的空间变小了,空间变小了但仍然还有一定的空间,可以根据经济金融运行情况以及宏观调控的需要使用。

(作者:李愿 编辑:包芳鸣)

(编辑:文静)
关键字: 贷款 利率
分享到:

热门文章

要闻

编辑推荐

  • 宏观
  • 证券
  • 金融
  • 产经
  • 汽车
  • 科技
  • 地产