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恒生电子执行总裁官晓岚:深挖数据意义,赋能财富管理

本文来源于财经网 2023-12-12 13:55:00
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 12月8日,由北京市地方金融监督管理局、北京市通州区人民政府指导,《财经》、《财经智库》、财通汇主办的“2023全球财富管理论坛”在北京举行,论坛主题为“以金融高质量发展助力增长与开放”。

恒生电子股份有限公司执行总裁官晓岚在会上表示,当前,财富管理的业务范式与金融科技的技术范式都在正在发生重大转变,并相互影响。在两大范式的双重叠加下,财富管理会回归专业+信任的本源,并呈现出以AI和数据为主要驱动力的多元化发展趋势。财富管理将通过深度挖掘数据价值,终身顾问式的服务形式,让客户产生信任感,愿意将专业的事交给专业的人来做。

官晓岚认为,大模型推动第三次信息化浪潮,形成数智技术新范式。随着AI技术的迅速发展和大模型应用加速落地,数智技术很大程度上攻克了供需失衡、服务差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点,显著提高了金融机构服务的效率和专业度。

同时,他表示,金融机构要把金融科技作为重要的支撑手段,通过数智技术为客户提供交易前、交易中、交易后等全生命周期的服务。以数字技术手段洞察客户并提供不同的产品与服务与之匹配,更精准地满足客户财富管理诉求。

官晓岚

恒生电子股份有限公司执行总裁官晓岚

以下为部分发言实录:

官晓岚:业务范式和技术范式都在迅速变化,并叠加影响,我们都在思考数智金融会走向哪里?我先讲一个有意思的案例。2016年,一家公司估值是500万美金;5年后,也就是2021年,它的估值达到了1千亿美金。该公司的APP在美国APP Store的上也常年排在前五位。这家公司就是shein,一家跨境服装贸易公司。shein原来总部设在南京,现在搬到广州去了,它创造了一种新的“爆款营销”模式。它会组织一帮分散在各地的设计师,为欧美百万粉丝以上的大V设计服装,设计好之后,挑选十套邮寄过去。大V们选择一套或者两套服装,在公开渠道给大家秀一下,然后他的粉丝就想要同款服装,当想要同款的时候,这类款式就成为“爆款”,该公司就在广州招标服装厂进行生产并投向市场。高峰期的时候,SHEIN能实现平均每天2000款上新。而生产和物流速度,以前是两周运到粉丝手中,后来十天,现在是一周。他们一般的服装产品的销售价格约30美金左右,收入和大V五五分成:大V拿50%,剩下50%拿回来跟服装厂分,跟设计师分。SHEIN建立了一个弹性很大、被数字化串联起来的,链接生产商和消费者的高效的供应网,彻底从用户需求视角出发,发掘数据价值,让数据来决定生产。

为什么举这个例子,今天上午各位嘉宾都讲到数据的重要性,把数据做好需要很多类似的工作,需要去深度挖掘数据的意义。

再回到财富管理方面,财富管理也要走向用数据驱动的形式。过去,财富管理主要是销售的职责。以银行为例,过去的模式是,总行做了一个产品,每个分支行要卖这个产品,而且卖的越来越好,规模越卖越大,所以银行理财规模有二十六七万亿元。后来,发现有些产品好像不赚钱了,开始要亏损了。这咋办,怎么和客户交代?在这个过程中,新的模式开始出现,就是投顾的模式,证券这边叫基金投顾、理财顾问等,以前是对产品的特点进行介绍,说服客户买产品,现在是搞清楚客户到底想要什么,变成客户的终身顾问。

当前,随着信息的透明化和投资者的代际变迁,财富管理业务已经发生了巨大的变化。但现在有谁真正满足了市场需求吗?可能还没有,因为各种机制还不支持,金融机构的考核还是趋向于直接销售费用,还是关注在最后卖了多少、有多少佣金收入。接下来,财富管理业务的范式会发生重大的转变,因为只要GDP还在增长,总有很多的财富积累。从投资者视角来看,不是所有人都懂金融,财富需要被打理,需求一直在,市场也一直在,只是过去以买卖产品的形式表现出来,而未来就是站在投资者的角度来思考怎么样来配置产品和服务,怎么样让金融服务和我们生活的各类场景都能够匹配,最终达到投资者家庭的幸福的目标,这是业务模式上的变化。

恒生是一家金融科技公司,为金融机构提供了各种应用解决方案,还有提供运维和运营支持等服务。我们感觉技术上同样也在发生类似的模式变化。

简单回顾一下金融科技发展,最初是电子化信息化,银行出现了叫电子银行部,现在都改名了,叫网络银行部。再接下来随着移动互联网的发展,手机银行、手机证券成为主要的服务渠道,基金销售都在手机上完成,这个过程发展很快。尤其ChatGPT的横空出世,带给我们非常大的转变。目前,包括恒生在内,大模型都开始发挥作用。例如,它可以帮助研究员做投研,过去研究员以前写一个报告要花一个晚上甚至更长时间,现在通过大模型来做可能就半个小时能写完初稿,剩下只需去推敲、润色。

通过大模型的应用,可以为投顾提供数字助手,投顾跟客户交流之时,对客户的需求,以前至少大半天时间才能给出一个投顾建议。而在使用用投顾助手后,可能10至15分钟就能给出非常专业的建议,大模型功不可没。随着业务的不断创新,金融风险点也快速增加,在金融业做件事情都担心风险问题,究竟合不合规有多大风险?大模型秒级就能给出答案。

之前金融科技中很流行一种技术叫做RPA,就是机器人流程自动化,把很多流程一步一步的从人工执行改变到自动化执行,但是仍要人工监测和干预。而如果RPA跟大模型结合起来,很多流程就不再需要人工干预和操作了,这个事件发生的时候,自然会寻找一个比较合适的方案去应对。这意味着解放了人力,促进了生产力。那这个过程中,人来做什么?人来做模型,把模型做好,把它放到我们的流程体系中,它就会在一个合适的场景发挥作用,这种变化三到五年就会发生,一旦变化到来,技术上就有一个非常大的范式转移。

过去,在PC互联网时代,华泰证券充分的把握住了机会,从一个地方性券商发展成为排名前列的头部券商,赢在了PC互联网的时代。现在,东方财富抓住了移动互联网机遇,取得了快速发展。接下来三五年时间,谁会成为新的标志性企业,抓住智能化、数字化的机遇,我们拭目以待。

 官晓岚:财富管理这件事,首先大的基本原则确实要以客户为中心,满足客户交易前、交易中、交易后的需求。而目前大量的精力花在交易中,交易后。交易前的工作做的非常少。刚才我讲到业务范式的转换,大量的工作要求做在交易前。比如投顾要做好财富管理,第一步要做投教,要向投资者把理财这件事说清楚,而不是追求高收益,这项工作要花很多精力。恒生配合证监会做了一个投教的全国活动,以科技支持投教,大家可以通过应用系统来投票,可以抢答,活动的最后环节可以到央视现场做节目。业务从投教开始,投教做完之后,就需要咨询,咨询的要求就更高!我们原来的服务是以交易为目的,赚取佣金和交易费用;现在不是了,现在需要让客户真的搞清楚投资这件事情,并且给客户一个合适的方案,这个难度就比较大了,需要我们的员工有非常专业的素养。这个时候金融科技可以极大的赋能业务,运用AI、运用数据,可以高效的帮助投顾做出一个专业咨询报告或理财方案,给到客户。

接下来,还要有陪伴的过程。因为每天环境都在变化,我们与客户需要及时沟通,进行财富管理的组合调整。对恒生来说,就是站在以客户为中心的角度来服务,想办法将AI等数字技术应用到每个环节,在恰当的时候,把必要的内容推送到金融机构或者客户面前。比如恒生近期帮一家外资券商建设手机证券系统,这个外资券商在国内已经发展了十几年,还没有手机证券系统。为什么呢,因为要接入到其公司在全球的系统里去,安全性特别难处理,其全球管理机构,担心黑客通过中国这个跳板进入公司的全球系统中,我们就解决这个安全问题,花了半年多时间,终于把该公司手机证券做上线。上线后,马上客户就来了。因为它服务的客户基本都是财富的高净值客户,很早就希望能够享受在线服务,对手机的需求特别迫切。

从这个角度来看,技术要恰到好处地满足需求,这样能保证必要的东西能及时跟上。杨老师提的IT投入这件事,监管部门对金融机构形成了一些要求。但问题是,大家只有看到马上能产生效果才会投入,如说要三年后产生效果,基本就不投了。

我们看到摩根大通营收的10%投在IT上,用IT来建立竞争优势,这是公司立业的基础。国内大部分金融机构还没有真正把IT作为非常重要的支撑,只是做比较简单的尝试。在投入这块,金融机构可选择一个合适自己的金额,坚定不移的往下投,这样的话能解决近期高估、远期低估的问题。当我们一直以客户为中心的方式来解决交易前、交易后的事,这个钱花的可能就没问题,不是为了花钱而花钱,而是有目的的去花钱,把必然的事逐步做到位。

(编辑:hongguan)
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