由北京市通州区人民政府指导，《财经》杂志、财经网、《财经智库》主办的“《财经》年会2026：预测与战略·年度对话暨2025全球财富管理论坛”于12月18日至20日在北京举行，主题为“变局中的中国定力”。
12月20日，清华大学公益慈善研究院院长蓝煜昕在发言时表示：“对很多人来讲，慈善就是捐赠，就跟很多人有信仰说要放生一样，我把鱼放到池子里，过程就结束了。但实际上我想说的是，慈善不仅仅是放鱼的过程，而是一个战略性的考虑。”
他提到，慈善远远不止传统上讲的捐款捐物那么简单，慈善已经由1.0到4.0了，“1.0的传统慈善是捐款捐物，2.0的状态是围绕某个社会问题进行系统性的回应，3.0是能把市场工具和科技用到公益慈善中来，比如经常提到的社会企业、影响力投资等。还有最后一个4.0的理念叫社会价值创新”。
对于需要有传承需求的人，蓝煜昕建议，第一是需要有战略，做对的事情，其次是专业的事交给专业的人来做，把对的事情做好。
清华大学公益慈善研究院院长蓝煜昕
以下为部分发言实录：
李群：中国有句古话叫“积善之家必有余庆”，家族财富的传承不仅是家族内部的安排，还需要社会力量的托举，除了财富传承之外，还包括财富应用于社会的价值观和家族精神的传承。在发达的国家和地区，慈善已经成为财富传承不可或缺的一部分，也成为家族传承制度的必要安排，它为财富的代际传承提供了正当性的基础和价值的出口。
在中国，伴随着改革开放的诞生到今天也不过40年，对于传承的探索，对于财富的理解和应用只是刚刚开始，请蓝院长分享一下清华公益慈善研究院的研究成果。
蓝煜昕：谢谢主持人，前面江总已经提到了公益慈善的话题，非常荣幸能够参与到这样一个讨论当中。这两年我们明显感觉到，公益慈善越来越成为财富管理乃至财经领域一个备受关注的内容，我们也深切感受到，我们现在已经不太需要传递公益慈善对于家族传承的意义，大家已经意识到公益慈善是传承当中非常重要的部分。
主持人提到，“积善之家，必有余庆”，但“积善之家”真的“必有余庆”吗？未必。在我们理解慈善和传承之间的关系时，对绝大部分人来讲，背后隐含的是一种比较朴素的信仰，觉得慈善是集福报的过程，一定会对家族传承、对后代有帮助。但我想表达的核心观点是，要想链接起“积善”和“余庆”之间的关系，必须要有非常战略性的考虑和专业的安排。
围绕这个问题，我想从两个层面谈谈自己的体会。
第一，我们怎么理解慈善？对很多人来讲，慈善就是捐赠，就跟很多人有信仰说要放生一样，我把鱼放到池子里，过程就结束了。但实际上我想说的是，慈善不仅仅是放鱼的过程，而是一个战略性的考虑。
从家族传承的意义上讲，慈善是一个体系的建构，包括如何建构慈善载体，我们是个信托还是个基金会，还有与慈善投入相关的制度、机制安排，例如我们到底把慈善投入到哪些领域。从战略上来讲，如果说家族传承要考虑三个相互交叉的环——企业治理、家族治理和财富管理，那么我们可以认为慈善事业处在三个圈中间重叠的地方，我们安排慈善这个议题的时候，需要考虑它和企业治理、家族治理、财富管理三方面的关系，从而进行一种战略性的思考，绝对不只是捐钱那么简单。
在一定意义上讲，如果慈善方法不对，善意未必总能带来善果。在慈善领域我们也经常讲，慈善的底线是不作恶，一个不好的慈善安排很有可能会带来负面的影响。此外，慈善远远不止传统上讲的捐款捐物那么简单，慈善的范式经历从1.0到4.0的发展迭代了。1.0的传统慈善是捐款捐物，2.0的状态是围绕某个社会问题进行系统性的回应，3.0是能把市场工具和科技用到公益慈善中来，比如经常提到的社会企业、影响力投资等。还有最后一个4.0的理念叫社会价值创新。
第二，慈善如何才能助力家族传承？怎么能有余庆？慈善是可以协调家庭与社会关系的，是营造家庭社会声誉很重要的一部分。除此以外，慈善还可以直接作用于家庭内部，我把它总结成三个部分：一是有齐家的功能，二是有传家的功能，三是有育人的功能。
所谓的齐家，讲传统家庭的时候，往往会讲到一种非常重要的安排，家族需要家庙、祠堂作为仪式和凝聚载体，现代社会不太有这样的物理载体。但我们把慈善事业用得恰当的话，无论是慈善信托、慈善基金会，或者慈善项目，它可以扮演一个家族虚拟祠堂的功能，可以有意识地把慈善事业塑造成家族凝聚的载体，实现家族团结。我们有很多的案例，比如浙江鲁家的三农扶志慈善信托，把慈善信托作为传承父辈遗志、凝聚二代子女的重要符号。
传家的含义，家族传承一般会讲三个传承，家业、家风、家财，在二代的安排上，家业不仅仅是企业，慈善事业也可以成为部分二代成员的志业和事业，可以做很好的设计。因为有的二代适合接班传承企业，也有很多人可以在慈善事业上发挥作用，这是一个很好的传家载体和第二个“家业”。
育人的功能，当下在企业家慈善里边最重要的功能，就是怎么把慈善和子女教育进行很好的融合。孟子讲“易子而教”，在教育二代子女的时候，父母说教是很难有用的，慈善事业提供了很好的社会场景，能够发挥它的教化功能，培养更具悲悯心、利他精神和责任感的下一代。这意味着做慈善事业不能仅仅是捐钱，还要躬身入局，还要由“传”的人和“承”的人共同参与，在慈善的道场中深度链接，实现教育的功能。
刚才各位的分享让我很受启发，如果要给什么样的建议，对于需要有传承需求的人，第一是需要有战略，做对的事情，其次是专业的事交给专业的人来做，把对的事情做好。
刚才听各位的分享，深切感受到财富管理这个事真的挺不好干的，确实非常需要专业协同。我试图总结一下，在这样一个时代面临财富传承议题时，我们需要做到三个角色。
第一个角色，链接者。不再靠自己单方面的专业解决问题，而是要链接。第二个角色，翻译者。尤其慈善和商业、财富管理之间存在话语体系差异，是需要翻译的。第三个角色，催化者。我越来越觉得在这样一个时代，从产品经济到服务经济，服务跟卖产品是不一样的，它不仅仅依靠工具理性给大家推荐几个方案就可以了，而是要深切理解客户到底想要什么。如果我们的服务对象并不清楚他想要什么，这时候就不是单纯靠工具理性去回应，而是要跟客户产生深度链接，这个过程当中需要从智商到情商、甚至到灵商层面，帮助客户更好认识自己，跟客户一块共创，挖掘他的内在需求，这需要到非常深层的互动。
